Die Altersvorsorge 2027 steht im Zeichen mehrerer Reformen. Ab dem 1. Januar 2027 ist das Altersvorsorgedepot vorgesehen, und für Kinder soll die Frühstart-Rente kommen. Dieser Hub bündelt die Ratgeber zu diesen Neuerungen, zu Riester und Betriebsrente sowie zur gesetzlichen Rente, damit du die Themen in einer sinnvollen Reihenfolge lesen kannst. Den allgemeinen Einstieg in die Altersvorsorge für Studierende findest du im Artikel Altersvorsorge für Studenten: Früh anfangen mit kleinen Beträgen, dieser Hub konzentriert sich auf die Reformen 2027.
Kurz beantwortet: Das Altersvorsorgedepot startet laut Gesetz zum 1. Januar 2027, nachdem der Bundesrat am 8. Mai 2026 zugestimmt hat. Die staatliche Grundzulage beträgt 50 Cent je Euro auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag und 25 Cent je Euro auf weitere 1.440 Euro, also höchstens 540 Euro im Jahr. Die Frühstart-Rente zahlt der Bund mit 10 Euro im Monat pro Kind, das Gesetzgebungsverfahren ist aber noch nicht abgeschlossen (Stand: November 2026).
Das Wichtigste in Kürze
- Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt, das laut Gesetz zum 1. Januar 2027 startet.
- Die Grundzulage erreicht im Höchstfall 540 Euro im Jahr. Dafür ist ein Eigenbeitrag von 1.800 Euro nötig.
- Die Riester-Grundzulage beträgt nach geltendem Recht 175 Euro im Jahr.
- Die Frühstart-Rente sieht 10 Euro im Monat für jedes berechtigte Kind vor, Auszahlung frühestens ab 65.
- Die Frühstart-Rente ist noch nicht vollständig beschlossen. Bundesrat und Verkündung stehen aus.
Was ändert sich mit dem Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ergänzt die gesetzliche Rente als private, kapitalgedeckte Vorsorge. Die Förderung hängt am Eigenbeitrag, deshalb lohnt der Blick auf dein Einkommen, bevor du dich festlegst. Die folgende Tabelle stellt die bisherigen Regeln den neuen gegenüber.
| Merkmal | Riester (geltendes Recht) | Altersvorsorgedepot (ab 1. Januar 2027) |
|---|---|---|
| Grundzulage | 175 Euro im Jahr (§ 84 EStG, Stand November 2026) | 50 Cent je Euro auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag, danach 25 Cent je Euro auf weitere 1.440 Euro, höchstens 540 Euro im Jahr |
| Kinderzulage | nach § 85 EStG | bis 300 Euro je Kind und Jahr |
| Gesetzgebungsstand | geltendes Recht | Bundesrat hat am 8. Mai 2026 zugestimmt, Start laut Gesetz 1. Januar 2027 |
Rechenbeispiel: Wie kommen 540 Euro Grundzulage zustande?
Annahme: Du zahlst im Jahr 1.800 Euro Eigenbeitrag ein. Die Förderung rechnet sich dann so:
- Die ersten 360 Euro werden mit 50 Prozent gefördert, das sind 180 Euro.
- Die weiteren 1.440 Euro werden mit 25 Prozent gefördert, das sind 360 Euro.
- Zusammen ergibt das 540 Euro Grundzulage im Jahr.
Wer weniger einzahlt, bekommt entsprechend weniger Förderung. Welche Kosten ein Produkt zusätzlich verursacht, zeigt der Ratgeber zum Vergleich der Kosten. Die Kinderzulage von bis zu 300 Euro je Kind kommt zusätzlich hinzu und wird im Ratgeber zur Kinderzulage erklärt.
Wie funktioniert die Frühstart-Rente?
Die Frühstart-Rente ist ein staatlicher Zuschuss für Kinder, der in ein kapitalgedecktes Altersvorsorgedepot fließt. Nach einer Meldung der Deutschen Rentenversicherung vom 13. August 2026 zahlt der Bund 10 Euro pro Kind und Monat. Anspruch haben Kinder mit erstem Wohnsitz in Deutschland ab dem sechsten Lebensjahr bis zur Volljährigkeit. Die Regelungen sollen zum 1. Januar 2027 in Kraft treten, die ersten Auszahlungen sind für 2027 vorgesehen. Eltern können freiwillig aufstocken. Die Auszahlung an das Kind ist frühestens ab dem 65. Lebensjahr möglich.
Riester, Betriebsrente oder Altersvorsorgedepot: Welche Option passt?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Wer bereits einen Riester-Vertrag hat, prüft zuerst Kosten, Garantien und Förderung des bestehenden Vertrags. Wer eine Betriebsrente angeboten bekommt, vergleicht sie mit dem Altersvorsorgedepot, bevor er einen neuen Vertrag abschließt. Eine persönliche Einschätzung für deine Situation kannst du bei Academycon einholen: So arbeiten wir.
Häufige Fragen zur Altersvorsorge 2027
Wann startet das Altersvorsorgedepot?
Das Gesetz sieht den Start zum 1. Januar 2027 vor, nachdem der Bundesrat am 8. Mai 2026 zugestimmt hat. Welche Produkte ab dem ersten Tag verfügbar sind, entscheiden die Anbieter. Frage dort konkret nach dem aktuellen Angebot.
Bekomme ich die volle Grundzulage schon mit einem kleinen Beitrag?
Nein. Mit 360 Euro Eigenbeitrag schöpfst du die erste Förderstufe aus. Den Höchstbetrag von 540 Euro erreichst du erst mit 1.800 Euro Eigenbeitrag im Jahr. Darunter sinkt die Förderung entsprechend.
Muss ich meinen Riester-Vertrag jetzt kündigen?
Nein, eine sofortige Kündigung ist nicht vorgesehen. Bestehende Riester-Verträge laufen nach der Reform zunächst weiter. Ob ein Wechsel in ein Altersvorsorgedepot sinnvoll ist, hängt von den Kosten deines bestehenden Vertrags ab. Der Ratgeber zu weiterlaufenden Riester-Verträgen zeigt die Abwägung.
Muss mein Kind die Frühstart-Rente selbst beantragen?
Ob und wie Eltern die Frühstart-Rente anmelden müssen, regelt das Gesetz, das noch nicht verkündet ist. Verlass dich auf die Angaben der Deutschen Rentenversicherung, sobald sie zum Verfahren vorliegen. Der Ratgeber zur Anmeldung fasst zusammen, worauf du achten solltest.
Ist die Frühstart-Rente schon beschlossen?
Teilweise. Der Bundestag hat das Gesetz nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung am 16. Oktober 2026 beschlossen. Bundesrat und Verkündung stehen noch aus, deshalb gilt die Regelung noch nicht als fertiges Recht.
Welche Kinder bekommen die Frühstart-Rente zuerst?
Nach den Angaben der Deutschen Rentenversicherung beginnt die Förderung mit dem Geburtsjahrgang 2020, und in jedem folgenden Jahr kommt der Jahrgang der dann Sechsjährigen hinzu. Der Ratgeber zum Jahrgang 2020 erklärt die Reihenfolge im Detail.
So gehst du jetzt vor
- Prüfe, ob du oder deine Familie bereits einen Riester-Vertrag oder eine Betriebsrente habt, und notiere Kosten sowie Laufzeit.
- Rechne deinen möglichen Eigenbeitrag durch, bevor du ein Produkt auswählst. Das Rechenbeispiel oben zeigt die Förderlogik.
- Vergleiche Angebote nach Kosten, Produktart und Auszahlungsplan. Werbeversprechen sagen wenig über das spätere Ergebnis aus.
- Verfolge das Gesetzgebungsverfahren zur Frühstart-Rente bis zur Verkündung und prüfe die Angaben der Deutschen Rentenversicherung.
Passend dazu: Alle Ratgeber dieser Themengruppe
Die folgenden Ratgeber vertiefen einzelne Fragen. Sie sind nach Unterthemen geordnet.
Altersvorsorgedepot
- Altersvorsorgedepot: Ab welchem Einkommen lohnt es sich?
- Altersvorsorgedepot Zulage berechnen: 50 Cent je Euro bis 360 Euro
- Altersvorsorgedepot Rechner: Was am Ende auf dem Konto steht
- Altersvorsorgedepot steuerlich absetzen: Zulage oder Sonderausgaben?
- Altersvorsorgedepot vergleichen: Worauf es bei Kosten ankommt
- Standarddepot 2027: Was der Staat für Unentschlossene vorsieht
- Altersvorsorgedepot jetzt abschließen oder bis 2027 warten?
- Welche Rendite ist beim Altersvorsorgedepot realistisch?
- Altersvorsorgedepot Kinderzulage: 300 Euro pro Kind und Jahr
- Lohnt sich ein Garantieprodukt im Altersvorsorgedepot?
- Was bedeutet ein Auszahlplan über 20 Jahre beim Altersvorsorgedepot?
- Altersvorsorgedepot Zulage: Wer sie bekommen kann und wer nicht
- Altersvorsorgedepot vererben: Was mit dem Guthaben im Todesfall passiert
- Altersvorsorgedepot vorzeitig auszahlen: Geht das und was kostet es?
- Altersvorsorgedepot und Schonvermögen: Ist das Guthaben geschützt?
- Altersvorsorgedepot Anbieter wechseln: Geht das später noch?
Frühstart-Rente
- Welche Kinder bekommen die Frühstart-Rente zuerst?
- Frühstart-Rente anmelden: Muss man als Elternteil einen Antrag stellen?
- Frühstart-Rente oder Sparplan fürs Kind: Was ist besser?
- Frühstart-Rente beschlossen? Was feststeht und was noch offen ist
- Frühstart-Rente auf ein eigenes Depot übertragen: Was bis 25 zu tun ist
- Wann wird die Frühstart-Rente ausgezahlt, und warum erst mit 65?
- Frühstart-Rente Standarddepot: Lohnt sich ein Depot für Kinder?
- Frühstart-Rente aufstocken: Lohnt sich eine Zuzahlung der Eltern?
- Frühstart-Rente Steuer-ID: Braucht mein Kind eine Steuernummer?
- Frühstart-Rente und Kindergeld: Was ändert sich für Familien?
- Sind die Erträge der Frühstart-Rente steuerfrei?
Riester und Betriebsrente
- Riester-Vertrag weiterlaufen lassen oder kündigen?
- Riester wechseln: Was der Umstieg ins Altersvorsorgedepot kostet
- Riester-Rente nach der Reform: Was bei der Auszahlung passiert
- Betriebsrente oder Altersvorsorgedepot: Welche Option passt zu dir?
- Betriebsrentenstärkungsgesetz II: Was Arbeitnehmer wissen müssen
- Unverfallbarkeit der Betriebsrente: Was beim Jobwechsel bleibt
- Direktversicherung oder Pensionskasse: Welche Betriebsrente steckt drin?
- Lohnt sich eine Kapitallebensversicherung als Altersvorsorge noch?
- Private Rentenversicherung: Lohnt sie sich als Berufseinsteiger noch?
- Bausparen als Altersvorsorge: Lohnt sich das noch?
- Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst: Was Angestellte wissen müssen
Gesetzliche Rente und Rentenniveau
- Rentenniveau bis 2031: Bleibt die gesetzliche Rente stabil?
- Rente mit 70: Was die Debatte für junge Erwachsene bedeutet
- Haltelinie beim Rentenniveau: Was nach 2031 passieren könnte
- Promotion und Rentenversicherung: Muss ich Beiträge zahlen?
- Rentenabschlag: Was ein früherer Renteneintritt kostet
- Regelaltersgrenze 67: Ab welchem Jahrgang gilt sie für dich?
- Kindererziehungszeiten in der Rente: Was angerechnet wird
- Altersvorsorge für Frauen: Teilzeit, Kinder und Rentenlücke
- Welche Zeiten zählen für die Rentenwartezeit von 5 Jahren?
- Muss ich als Selbstständiger in die Rentenversicherung einzahlen?
- Rentenantrag stellen: Wann du ihn brauchst und was drinsteht
- Referendariat und Rentenversicherung: Zahlt man dort Beiträge?
Grundlagen
- Drei-Säulen-Modell der Altersvorsorge: Was ist das?
Quellen
Quellen:
- Deutsche Rentenversicherung: Bundeskabinett beschließt Gesetzentwurf zur Frühstartrente (Stand 13.08.2026)
- Bundesrat, Drucksache 206/26 zum Altersvorsorgereformgesetz (Stand Mai 2026)
- § 84 EStG, Grundzulage (geltendes Recht, Stand November 2026)
Stand: November 2026. Dieser Ratgeber ist allgemeine Information und keine individuelle Beratung.
