Die private Krankenversicherung für Medizinstudenten setzt wie bei allen Studierenden eine Befreiung von der gesetzlichen Versicherungspflicht voraus. Du beantragst sie innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei der Krankenkasse, sie ist unwiderruflich und gilt normalerweise für das gesamte Studium. Die studentische GKV kostet 2026 ab 118,16 € im Monat plus Zusatzbeitrag, der private Beitrag hängt von Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarif ab. Bei Famulatur, Praktischem Jahr und späterem Berufsstart lohnt sich ein genauer Blick auf die Fallstricke.
Das Wichtigste in Kürze
- Auch im Medizinstudium bist du zunächst in der studentischen Krankenversicherung pflichtversichert. Die PKV erreichst du nur über die Befreiung binnen drei Monaten.
- Während der Befreiung gibt es keine beitragsfreie Familienversicherung. Eine Rückkehr in die GKV ist normalerweise erst nach dem Studium möglich, etwa durch eine versicherungspflichtige Beschäftigung.
- Die KVdS kostet 2026 ab 118,16 € (unter 23 oder mit Kind) beziehungsweise ab 123,29 € (kinderlos ab 23) plus Zusatzbeitrag.
- Ob Famulatur und Praktisches Jahr als vorgeschriebene Praktika gelten, ergibt sich aus der Studien- und Prüfungsordnung. Im Zweifel klärt es die Krankenkasse.
- Wirst du später verbeamtet, kann die Öffnungsaktion der PKV helfen: Antrag in den ersten sechs Monaten, Risikozuschlag höchstens 30 %.
Pflichtversichert oder privat: Was gilt im Medizinstudium?
Wer an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule eingeschrieben ist, ist nach § 5 SGB V in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert, sofern keine vorrangige Versicherung besteht. Das gilt auch im Medizinstudium. Pflicht, Beitrag und Alternativen im Überblick zeigt der Beitrag dazu, welche Krankenversicherung im Studium gilt.
Wer sich privat versichern will, lässt sich auf Antrag befreien. Wirksam wird die Befreiung nur mit dem Nachweis, dass du anderweitig für den Krankheitsfall abgesichert bist, in der Praxis mit einem privaten Vertrag. Hast du bis dahin keine Leistungen in Anspruch genommen, wirkt sie rückwirkend ab Beginn der Versicherungspflicht.
| Kriterium | Studentische GKV | PKV nach Befreiung |
|---|---|---|
| Beitrag 2026 | ab 118,16 € beziehungsweise 123,29 € plus Zusatzbeitrag | nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarif |
| Zugang | mit der Einschreibung, sofern keine vorrangige Versicherung besteht | Befreiungsantrag binnen drei Monaten, Gesundheitsfragen im Antrag |
| Familienversicherung | unter den Voraussetzungen möglich | während der Befreiung ausgeschlossen |
| Dauer | bis zum Ende des Semesters, in dem du 30 wirst | unwiderruflich, normalerweise für das gesamte Studium |
Was unterscheidet die PKV im Medizinstudium von der GKV?
In der PKV richtet sich der Beitrag nach dem Eintrittsalter. Es gibt Studententarife für junge Erstversicherte bis 30, die sich zu Studienbeginn befreien lassen. Welche Leistungen du bekommst, legt der Tarif fest. Bei Hilfsmitteln unterscheiden Tarife zwischen einem offenen Katalog, der alle medizinisch notwendigen Hilfsmittel erstattet, und einem geschlossenen, der nur ausdrücklich genannte Hilfsmittel erstattet.
Auf der gesetzlichen Seite gibt es ebenfalls feste Zusagen: Über die Terminservicestelle 116117 muss ein Facharzttermin innerhalb einer Woche angeboten werden, die Wartezeit darf höchstens vier Wochen betragen. Ob die PKV für dich die bessere Wahl ist, hängt von deiner Planung ab. Die Abwägung der Systeme findest du im Beitrag zu den Kosten und Leistungen der privaten Krankenversicherung im Studium.
Welche Fallstricke gibt es bei der PKV im Medizinstudium?
- Unwiderruflich: Die Befreiung kann nicht widerrufen werden. Ein Wechsel in die GKV ist normalerweise erst nach Studienende möglich, etwa durch eine versicherungspflichtige Beschäftigung. Ein Minijob reicht nicht.
- Gesundheitsfragen: Laufende Behandlungen und angeratene Operationen führen häufig zur Ablehnung. Eine anonyme Risikovoranfrage vor dem Antrag zeigt, ob ein Versicherer dich annimmt.
- Beitragsanpassungen: Private Beiträge können im Lauf der Jahre steigen. Bei einer Erhöhung hast du ein Sonderkündigungsrecht.
- Rechnungen: Du zahlst die Arztrechnung zunächst selbst und reichst sie beim Versicherer ein. Dafür bleiben dir drei Jahre ab dem Ende des Jahres, in dem die Rechnung ausgestellt wurde.
Wechselst du Studiengang oder Hochschule, zeigt der Beitrag Krankenversicherung beim Studienwechsel, was für deinen Versicherungsschutz gilt.
Wie ist der Schutz bei Famulatur, Praktischem Jahr und im Ausland?
Ein vorgeschriebenes Zwischenpraktikum ist sozialversicherungsfrei, unabhängig von Dauer, Wochenstunden und Verdienst. Die Pflicht zur studentischen Krankenversicherung bleibt daneben möglich. Wer eine vorgeschriebene berufspraktische Tätigkeit ohne Arbeitsentgelt leistet, ist nach § 5 Abs. 1 Nr. 10 SGB V pflichtversichert, längstens bis zum 30. Lebensjahr. Ob deine Famulatur oder dein Praktisches Jahr als vorgeschrieben gilt, ergibt sich aus deiner Studien- und Prüfungsordnung. Bei Zweifeln fragst du die Krankenkasse.
Gehst du für ein Auslandssemester in die EU, in den EWR oder in die Schweiz, bleibst du in der KVdS, wenn du eingeschrieben bleibst, deinen Wohnsitz in Deutschland behältst und unter 30 bist. Mit der Europäischen Krankenversicherungskarte (EHIC) erhältst du medizinisch notwendige Leistungen nach den Regeln des Aufenthaltslandes. Den Rücktransport nach Deutschland zahlt die gesetzliche Kasse nicht, dafür ist eine private Auslandskrankenversicherung üblich.
Außerhalb der EU klärst du den Schutz vor der Abreise mit deiner Krankenkasse. Kassen und Verbraucherzentrale empfehlen eine private Auslandsreise-Krankenversicherung, die zu Dauer und Umfang des Aufenthalts passt und den Rücktransport übernimmt.
Wann bist du im Medizinstudium familienversichert?
Als Kind gesetzlich versicherter Eltern bist du nach § 10 SGB V beitragsfrei familienversichert. Das gilt bis 23, wenn du nicht erwerbstätig bist, und bis 25, wenn du studierst. Dein Gesamteinkommen darf 2026 höchstens 565 € im Monat betragen. Kindergeld, BAföG und Unterhalt zählen nicht mit; alles rund ums Kindergeld im Studium erklärt ein eigener Beitrag. Liegt zwischen Schule und Studienbeginn eine Auszeit, hilft der Beitrag Gap Year und Krankenkasse.
Ist ein Elternteil beihilfeberechtigt, kann der private Beitrag im Studium zunächst niedrig sein, zum Beispiel bei 80 % Beihilfe für berücksichtigungsfähige Kinder in Hamburg. Die Beihilfe fällt in der Regel mit Vollendung des 25. Lebensjahres weg, wenn der Familienzuschlag endet. Dann steigt die Belastung deutlich. Die genauen Sätze nennt die zuständige Beihilfestelle.
PKV, Beihilfe und Berufsstart als Arzt oder Ärztin
Wirst du als Beamter auf Widerruf, auf Probe oder auf Lebenszeit verbeamtet, ist eine Absicherung aus Beihilfe und privater Krankenversicherung üblich. Der Bemessungssatz der Beihilfe beträgt im Bund 50 % für beihilfeberechtigte Personen, bei mindestens zwei berücksichtigungsfähigen Kindern 70 %. Die Länder haben eigenes Recht mit ähnlichen Sätzen und Abweichungen, meist 50 %, für Kinder meist 80 %. Genaues erfährst du bei der Beihilfestelle.
Hast du Vorerkrankungen, hilft die Öffnungsaktion der PKV. Du stellst den Antrag innerhalb der ersten sechs Monate nach der erstmaligen Verbeamtung. Der Risikozuschlag beträgt höchstens 30 % des tariflichen Beitrags, Leistungsausschlüsse und ein Aufnahmehöchstalter gibt es nicht. Der Anspruch besteht nur auf beihilfekonforme Tarife und nur beim ersten Unternehmen, bei dem du einen formellen Antrag stellst. Das Merkblatt des PKV-Verbands nennt die Bedingungen.
Als angestellter Arzt oder angestellte Ärztin gilt: Liegt dein Entgelt unter der Versicherungspflichtgrenze, 2026 sind das 6.450 € im Monat beziehungsweise 77.400 € im Jahr, besteht gesetzliche Versicherungspflicht. Eine Anwartschaft in der PKV sichert deinen Gesundheitszustand, die große Anwartschaft zusätzlich dein Eintrittsalter. Sie erlaubt die Rückkehr ohne neue Gesundheitsprüfung, meist innerhalb von zwei Monaten nach Wegfall des Grundes.
Häufige Fragen
Kann ich mich als Medizinstudent privat versichern?
Ja, über die Befreiung von der Versicherungspflicht. Du beantragst sie innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei der Krankenkasse und weist nach, dass du anderweitig abgesichert bist. Die Befreiung ist unwiderruflich und gilt normalerweise für das gesamte Studium.
Ist die Famulatur sozialversicherungspflichtig?
Ein vorgeschriebenes Zwischenpraktikum ist sozialversicherungsfrei. Ohne Arbeitsentgelt kann nach § 5 Abs. 1 Nr. 10 SGB V eine Pflichtversicherung bestehen, längstens bis zum 30. Lebensjahr. Welche Regel für deine Famulatur gilt, ergibt sich aus der Studien- und Prüfungsordnung, im Zweifel klärt es die Krankenkasse.
Was kostet die Krankenversicherung für Medizinstudenten?
In der studentischen GKV zahlst du 2026 mindestens 118,16 € im Monat (unter 23 oder mit Kind) beziehungsweise 123,29 € (kinderlos ab 23), dazu den Zusatzbeitrag deiner Kasse. Bei durchschnittlichem Zusatzbeitrag von 2,9 % sind das rund 143 € beziehungsweise 148 €. Der private Beitrag hängt von Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarif ab.
Was passiert mit meiner PKV, wenn ich verbeamtet werde?
Mit der Verbeamtung kommt die Beihilfe hinzu, die private Versicherung ergänzt sie. Hast du Vorerkrankungen, kannst du die Öffnungsaktion nutzen: Antrag in den ersten sechs Monaten nach der erstmaligen Verbeamtung, Risikozuschlag höchstens 30 %, keine Leistungsausschlüsse.
So gehst du jetzt vor
- Entscheide vor Studienbeginn, ob du dich befreien lassen willst, und plane die Dreimonatsfrist ein. Denk an die Unwiderruflichkeit.
- Nutze vor dem Antrag eine anonyme Risikovoranfrage und beantworte die Gesundheitsfragen später vollständig und wahrheitsgemäß.
- Kläre mit deiner Krankenkasse, ob deine Famulatur und dein Praktisches Jahr als vorgeschriebene Praktika gelten, und sichere Auslandsaufenthalte gesondert ab.
- Informiere dich rechtzeitig vor dem Berufsstart bei der Beihilfestelle, falls eine Verbeamtung infrage kommt.
Wenn du deine Situation durchsprechen willst, findest du auf der Startseite von Academycon den Weg zur Beratung.
Erfahrungen zu uns findest du bei ProvenExpert, Trustlocal und Trustindex. Erwähnt wurde Academycon unter anderem in einem Bericht im VersicherungsJournal. Eine Übersicht aller Erwähnungen steht auf der Presseseite.
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Stand: Oktober 2026. Dieser Beitrag informiert allgemein und ersetzt keine individuelle Beratung.
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