Im Medizinstudium bleibst du während Famulatur und Praktischem Jahr (PJ) in der Regel in der studentischen Krankenversicherung, solange du eingeschrieben bist und das Ende des Semesters, in dem du 30 wirst, noch nicht erreicht ist. Das kostet 2026 rund 118 bis 123 € im Monat inklusive Pflegeversicherung, dazu kommt der Zusatzbeitrag deiner Kasse. Mit dem ersten Arztvertrag wechselst du in den Arbeitnehmerstatus, und dann steht die Krankenversicherung neu zur Wahl oder zur Pflicht.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Famulatur dauert insgesamt vier Monate in vier Abschnitten von je einem Monat, das Praktische Jahr 48 Wochen in drei Abschnitten von je 16 Wochen.
- Solange du eingeschrieben bist, gilt die Pflichtversicherung für Studierende. Der Beitrag beträgt 87,38 € Basisbeitrag plus Zusatzbeitrag plus Pflegeversicherung.
- Eine Vergütung im Praktischen Jahr darf höchstens so hoch sein wie der BAföG-Bedarf. Wie sie sich auf Versicherung und BAföG auswirkt, klärst du vorab mit Krankenkasse und BAföG-Amt.
- Die Befreiung zugunsten der PKV ist nur kurz nach Beginn der Versicherungspflicht möglich und gilt unwiderruflich für das ganze Studium.
- Nach dem Studium endet die studentische Versicherung mit dem Semester deiner letzten Einschreibung. Mit einem Arbeitsvertrag bist du als Angestellte oder Angestellter pflichtversichert, solange das Gehalt unter 77.400 € im Jahr liegt.
Wie verläuft das Medizinstudium aus Sicht der Versicherung?
Das Studium besteht aus einem vorklinischen und einem klinischen Teil, dazwischen und danach liegen die Abschnitte der Ärztlichen Prüfung. Das Praktische Jahr (PJ) beginnt erst nach dem Zweiten Abschnitt der Ärztlichen Prüfung. Versicherungsrechtlich ändert sich in den meisten Stationen wenig, weil du die ganze Zeit eingeschrieben bleibst. Die Zeitleiste zeigt, wo es dennoch Weichen gibt.
| Station | Was ansteht | Krankenversicherung |
|---|---|---|
| Vorklinik und Klinik | Lehrveranstaltungen, Prüfungen, vier Famulaturen von je einem Monat | Pflichtversicherung für Studierende, alternativ Familienversicherung bis 25 |
| Zweiter Abschnitt der Ärztlichen Prüfung | Voraussetzung für den Start ins PJ | Unverändert, solange du eingeschrieben bist |
| Praktisches Jahr | 48 Wochen, drei Abschnitte von je 16 Wochen | Einschreibung bleibt bestehen, Vergütung vorab mit der Kasse klären |
| Ende des Studiums | Letzte Rückmeldung, Approbation | Studentische Versicherung endet mit dem Semester der letzten Einschreibung |
| Berufsstart | Arbeitsvertrag als Ärztin oder Arzt | Pflichtversicherung als Arbeitnehmer, wenn das Gehalt unter 77.400 € im Jahr liegt (Wert 2026) |
Die Details zu Beitrag, Altersgrenze und Alternativen findest du im Überblick Krankenversicherung für Studenten.
Gilt die studentische Versicherung während der Famulatur?
Ja, in der Regel schon. Die Famulatur gehört zum Studium, du bleibst dabei eingeschrieben, und die Pflichtversicherung für Studierende geht vor. Nach der Approbationsordnung für Ärzte (§ 7 ÄApprO) besteht sie aus vier Abschnitten von je einem Monat. Ein Monat entfällt auf eine ärztlich geleitete Einrichtung oder Praxis (ambulant), einer auf Krankenhaus oder stationäre Rehabilitationseinrichtung und einer auf die hausärztliche Versorgung. Der vierte Monat findet in einer geeigneten Einrichtung statt. Die Vorschrift findest du im Gesetzestext.
Zahlt dir die Einrichtung für die Famulatur Geld, solltest du vorher bei deiner Krankenkasse nachfragen, ob und wie sich das auf deinen Status auswirkt. Das gilt besonders bei einem Job neben dem Studium: Die Regeln dazu stehen im Beitrag Krankenversicherung im Praktikum. Wer familienversichert ist, muss außerdem die Einkommensgrenze von 565 € im Monat im Blick behalten.
Wie bin ich im Praktischen Jahr krankenversichert?
Im PJ bist du weiter Student der Universität, also eingeschrieben, und damit gilt dein bisheriger Versicherungsstatus fort. Das PJ beginnt jeweils in der zweiten Hälfte der Monate Mai und November. Es gliedert sich in drei Ausbildungsabschnitte von je 16 Wochen: Innere Medizin, Chirurgie sowie Allgemeinmedizin oder ein anderes klinisch-praktisches Fach (§ 3 ÄApprO). Das ergibt 48 Wochen. Teilzeit mit 50 oder 75 Prozent der wöchentlichen Ausbildungszeit ist möglich, dann verlängert sich die Gesamtdauer. Fehlzeiten werden bis zu 30 Ausbildungstage angerechnet.
Als Pflichtversicherter zahlst du den bundesweit einheitlichen Basisbeitrag von 87,38 € im Monat (10,22 Prozent von 855 €). Dazu kommen der Zusatzbeitrag deiner Kasse und die Pflegeversicherung. Kinderlose ab 23 Jahren zahlen 35,91 € für die Pflege.
| Bestandteil (Beispiel: 24 Jahre, kinderlos, Zusatzbeitrag 2,9 Prozent) | Monatsbetrag |
|---|---|
| Basisbeitrag Krankenversicherung | 87,38 € |
| Zusatzbeitrag (2,9 Prozent von 855 €) | 24,80 € |
| Pflegeversicherung (kinderlos ab 23) | 35,91 € |
| Summe | rund 148 € |
Der Zusatzbeitrag unterscheidet sich je nach Kasse. Die Grenze von 30 Jahren zählt bis zum Ende des Semesters, in dem du 30 wirst. Über das 30. Lebensjahr hinaus bleibt die Pflichtversicherung nur, wenn die Art der Ausbildung oder familiäre bzw. persönliche Gründe die Überschreitung rechtfertigen. Eine Übersicht zur studentischen Krankenversicherung bietet die Verbraucherzentrale.
Zählt die PJ-Aufwandsentschädigung als Einkommen?
Ob eine Klinik im PJ überhaupt etwas zahlt und wie viel, entscheidet das jeweilige Haus. Die Approbationsordnung setzt nur die Obergrenze: Geld- oder Sachleistungen, die den BAföG-Bedarf für Studierende übersteigen, sind im PJ nicht zulässig (§ 3 Abs. 4 ÄApprO). Einen Anspruch auf einen bestimmten Betrag gibt es dadurch nicht. Frag deine Klinik und dein Landesprüfungsamt, was bei dir gilt.
Welche Folgen eine Zahlung hat, hängt vom Einzelfall ab. Bei der Familienversicherung gilt 2026 eine Grenze von 565 € Gesamteinkommen im Monat. BAföG und Kindergeld zählen dabei nicht. Ob die PJ-Zahlung mitgerechnet wird, lässt du dir von der Kasse schriftlich bestätigen. Beim BAföG fragst du das BAföG-Amt, bevor du den Betrag in der Klinik verbindlich zusagst. Bring zu beiden Stellen die Zusage oder den Vertrag der Klinik mit.
Was gilt bei Auslandsfamulatur und Auslands-PJ?
Innerhalb von EU, EWR und der Schweiz deckt die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) medizinisch notwendige Leistungen nach den Regeln des Aufenthaltslandes. Zuzahlungen vor Ort fallen an, und den Rücktransport nach Deutschland zahlt die gesetzliche Kasse nicht. Dafür gibt es die private Auslandskrankenversicherung.
In den USA und vielen Ländern außerhalb Europas darfst du nicht mit Leistungen der gesetzlichen Kasse rechnen. Schließ dafür eine private Auslandskrankenversicherung ab und achte auf Laufzeit und Rücktransport: Viele Policen gelten nur für einen begrenzten Zeitraum, für mehrere Monate brauchst du eine Langzeitpolice. Beim Auslandssemester in EU, EWR und der Schweiz bleibst du in der Pflichtversicherung, wenn du in Deutschland immatrikuliert bleibst und den Wohnsitz behältst. Prüfe mit deiner Kasse, ob das auch für deine Auslandsstation gilt. Mehr dazu im Beitrag Auslandskrankenversicherung für Erasmus, USA und Work and Travel.
Brauchst du als Medizinstudent eine Berufshaftpflicht?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. In Famulatur und PJ arbeitest du nah am Patienten, und ob Klinik, Praxis oder Hochschule Studierende über eine eigene Haftpflicht absichern, ist von Haus zu Haus verschieden. Frag deshalb vor Beginn nach, wie das bei dir geregelt ist, und lass dir die Antwort schriftlich geben.
Deine private Haftpflicht ist ein zweites Netz. Viele Kinder sind über die Police der Eltern mitversichert, solange sie unverheiratet sind und studieren. Das hängt vom Vertrag ab. Nach dem Ende der Ausbildung, bei Heirat oder mit einer vertraglichen Altersgrenze endet der Schutz je nach Vertrag, bei einem späten Master oder einer Festanstellung kann er früher enden. Die Verbraucherzentrale empfiehlt mindestens 10 Millionen € Deckungssumme. Ob die Mitversicherung Tätigkeiten am Patienten einschließt, steht in den Bedingungen. Ob du ab dem Berufsstart eine eigene Berufshaftpflicht brauchst, hängt von Arbeitgeber und Tätigkeit ab. Klär das vor der Unterschrift unter den Arbeitsvertrag.
Was ändert sich mit der Approbation?
Die studentische Versicherung endet nicht mit der letzten Prüfung. Sie läuft bis zum Ende des Semesters, für das du dich zuletzt eingeschrieben oder zurückgemeldet hast, wenn du bis dahin exmatrikuliert bist. Danach lauten die Möglichkeiten je nach Situation:
- Du startest direkt in eine Anstellung als Ärztin oder Arzt: Dann bist du als Arbeitnehmer pflichtversichert, solange das Gehalt unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze von 77.400 € (Wert 2026) liegt.
- Es liegen Wochen oder Monate zwischen Studienende und Arbeitsvertrag: Dann kommen die Familienversicherung (Einkommensgrenze 565 €, bei Erwerbslosen gilt die Altersgrenze 23) oder die obligatorische Anschlussversicherung infrage. Das ist die freiwillige Mitgliedschaft bei deiner bisherigen Kasse, die an die Pflichtmitgliedschaft anschließt.
Nach dem Ende der Mitgliedschaft besteht längstens ein Monat nachgehender Leistungsanspruch, solange du nicht erwerbstätig bist und keine andere Versicherung vorgeht. Plane deshalb den Übergang schon einige Wochen vor der letzten Rückmeldung. Wer ins Berufsleben startet, findet die Entscheidungskriterien im Beitrag PKV beim Berufseinstieg.
PKV oder GKV: Was solltest du als angehender Arzt abwägen?
Als Studierende kannst du dich auf Antrag von der Versicherungspflicht befreien lassen und in die private Krankenversicherung wechseln. Der Antrag muss innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei der Krankenkasse eingehen. Die Befreiung gilt in der Regel für das gesamte Studium und lässt sich nicht widerrufen. Eine beitragsfreie Familienversicherung scheidet dann aus, und die Rückkehr in die GKV ist nur in engen Fällen möglich, etwa durch eine versicherungspflichtige Beschäftigung. Beiträge können später steigen.
Wer mitten im Studium oder im PJ steht und sich nie befreien ließ, hat diese Weiche in der Regel bereits passiert. Entscheiden kannst du dann wieder zum Berufsstart. Die Vor- und Nachteile für Medizinstudierende fasst der Beitrag PKV für Medizinstudenten zusammen.
Ein Wort zur Berufsunfähigkeit: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente setzt fünf Jahre Wartezeit und drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren voraus, Studierende erfüllen das meist nicht. Deshalb wird ein Abschluss schon im Studium häufig diskutiert, zumal ein späterer Abschluss schwieriger wird, wenn sich der Gesundheitszustand verschlechtert hat. Gesundheitsfragen beantwortest du vollständig und wahrheitsgemäß. Mehr dazu in BU im Medizinstudium.
Häufige Fragen
Wie bin ich im PJ krankenversichert?
Im PJ bleibst du an der Universität eingeschrieben. Damit gilt weiterhin deine bisherige Absicherung: Pflichtversicherung für Studierende, Familienversicherung oder, nach einer Befreiung, die private Krankenversicherung. Wenn deine Klinik eine Vergütung zahlt, lässt du dir von deiner Kasse bestätigen, ob sich dein Status dadurch ändert.
Gilt die studentische Versicherung während der Famulatur?
Ja, du bleibst eingeschrieben und damit in der Pflichtversicherung für Studierende, wenn nichts Vorrangiges besteht. Die Famulatur umfasst vier Monate in vier Abschnitten. Bei Bezahlung oder einem Nebenjob in der Zeit prüfst du mit der Kasse, ob Grenzen wie die 20-Stunden-Regel beim Werkstudenten eine Rolle spielen.
Zählt die PJ-Aufwandsentschädigung als Einkommen?
Das hängt davon ab, wofür du es prüfst. Bei der Familienversicherung zählt das Gesamteinkommen mit einer Grenze von 565 € im Monat, beim BAföG entscheidet das BAföG-Amt. Rechtlich darf die Zahlung im PJ höchstens so hoch sein wie der BAföG-Bedarf. Hol dir vorab die Auskunft der Stelle, die für dich zuständig ist.
Brauche ich als Medizinstudent eine Berufshaftpflicht?
Für Famulatur und PJ klärst du zuerst, ob Klinik, Praxis oder Hochschule Studierende absichern. Deine private Haftpflicht ist ein zusätzliches Netz, ob sie Tätigkeiten am Patienten einschließt, steht in den Vertragsbedingungen. Für den Berufsstart hängt die Frage nach einer eigenen Police vom Arbeitgeber ab. Lass dir die Auskunft jeweils schriftlich geben.
Was ändert sich mit der Approbation?
Die studentische Versicherung endet mit dem Semester deiner letzten Einschreibung. Mit einem Arbeitsvertrag bist du als Angestellter pflichtversichert, solange das Gehalt unter 77.400 € im Jahr liegt (Wert 2026). Liegt der Start erst später, brauchst du eine Zwischenlösung wie Familienversicherung oder Anschlussversicherung.
So gehst du jetzt vor
- Frage vor jeder Famulatur und vor dem PJ bei der Einrichtung nach Vergütung und Absicherung durch Haftpflicht, und lass dir beides schriftlich bestätigen.
- Hol dir bei deiner Krankenkasse die Auskunft, ob eine Vergütung deinen Status oder die Familienversicherung berührt, und beim BAföG-Amt die Auskunft zum Bezug.
- Plane für Auslandsstationen eine private Auslandskrankenversicherung mit Rücktransport und passender Laufzeit ein.
- Notiere dir das Ende deiner letzten Einschreibung und kläre rechtzeitig, wie die Versicherung in den Berufsstart übergeht.
Wenn du deine Situation durchsprechen willst, findest du auf der Startseite von Academycon den Weg zur Beratung.
Erfahrungen zu uns findest du bei ProvenExpert, Trustlocal und Trustindex.
Passend dazu
- PKV für Medizinstudenten: Vorteile und Fallstricke
- Berufsunfähigkeitsversicherung im Medizinstudium
- Pharmazie und Psychologie: Praktisches Jahr, Ausbildung und Versicherung
Stand: Oktober 2026. Dieser Beitrag informiert allgemein und ersetzt keine individuelle Beratung.
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