Die Grundzulage im Altersvorsorgedepot wird nach einer einfachen Regel berechnet: 50 Cent je Euro Eigenbeitrag bis 360 Euro im Jahr, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro. Wer die Zulage selbst nachrechnen möchte, braucht nur seinen jährlichen Eigenbeitrag und diese beiden Stufen.
Kurz beantwortet: Die Grundzulage beträgt 50 Cent je Euro Eigenbeitrag bis 360 Euro im Jahr, also höchstens 180 Euro. Für Beiträge zwischen 360 und 1.800 Euro kommen 25 Cent je Euro hinzu. Insgesamt sind so höchstens 540 Euro Zulage pro Jahr möglich. Eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro je Kind kommt gesondert hinzu. Stand: November 2026, Reform beschlossen, Start voraussichtlich 1. Januar 2027.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Grundzulage beträgt 50 Cent je Euro Eigenbeitrag bis 360 Euro im Jahr.
- Für den Teil zwischen 360 und 1.800 Euro gibt es 25 Cent je Euro.
- Die Zulage ist bei 540 Euro im Jahr gedeckelt.
- Eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro je Kind ist vorgesehen.
- Der Berufseinsteigerbonus von 200 Euro wird nur einmal gezahlt, bei Abschluss vor dem 25. Lebensjahr.
Schritt für Schritt: So rechnest du die Zulage aus
- Ermittle deinen Eigenbeitrag für das Kalenderjahr, also die Summe aller Einzahlungen, die gefördert werden sollen.
- Nimm den Betrag bis 360 Euro und multipliziere ihn mit 0,5.
- Nimm den Betrag über 360 Euro, höchstens aber den Teil bis 1.800 Euro, und multipliziere ihn mit 0,25.
- Addiere beide Ergebnisse und prüfe, ob du bei 540 Euro liegst oder darunter.
- Ergänze gegebenenfalls die Kinderzulage und den Berufseinsteigerbonus, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
Ein Rechenbeispiel mit 1.000 Euro Eigenbeitrag: Die ersten 360 Euro ergeben 180 Euro. Die restlichen 640 Euro ergeben 25 Prozent, also 160 Euro. Die Grundzulage beträgt damit 340 Euro im Jahr.
Welche Zulage bekommst du bei welchem Beitrag?
Die folgende Tabelle zeigt typische Beispiele. Alle Werte beruhen auf den genannten Stufen und sind ohne Kinderzulage angegeben.
| Eigenbeitrag pro Jahr | Grundzulage pro Jahr | Rechenweg |
|---|---|---|
| 240 Euro | 120 Euro | 50 Prozent von 240 Euro |
| 360 Euro | 180 Euro | 50 Prozent von 360 Euro |
| 1.000 Euro | 340 Euro | 180 Euro plus 25 Prozent von 640 Euro |
| 1.800 Euro | 540 Euro | 180 Euro plus 25 Prozent von 1.440 Euro |
| 2.400 Euro | 540 Euro | Höchstbetrag, der Eigenbeitrag über 1.800 Euro wird nicht gefördert |
Der letzte Fall zeigt, dass mehr Einzahlung über 1.800 Euro hinaus die Zulage nicht weiter erhöht. Das gilt nach den genannten Stufen, die Details prüfst du im Gesetzestext.
Was kommt bei der Kinderzulage dazu?
Die Kinderzulage ist mit bis zu 300 Euro je Kind und Jahr vorgesehen. Sie kommt zusätzlich zur Grundzulage. Eine Rechnung mit einem Kind sieht so aus: Bei einem Eigenbeitrag von 1.800 Euro betragen Grundzulage und Kinderzulage zusammen bis zu 840 Euro im Jahr. Die Voraussetzungen für die Kinderzulage, etwa welches Kind zählt und wer sie erhält, stehen im Gesetz. Einen Überblick gibt Altersvorsorgedepot Kinderzulage: 300 Euro pro Kind und Jahr.
Welche Rolle spielt der Berufseinsteigerbonus?
Der Bonus von 200 Euro ist eine einmalige Zahlung und keine jährliche Zulage. Er kommt nur bei Abschluss vor dem 25. Lebensjahr infrage. Ob er zusammen mit der Grundzulage in demselben Jahr gutgeschrieben wird und wie der Anbieter ihn ausweist, sollte im Vertrag stehen. Für die Rechnung bleibt er deshalb außen vor, bis du die Regeln geprüft hast.
Gilt die Zulage für jeden?
Ob du einen Zulagenanspruch hast, hängt von Voraussetzungen ab, die im Gesetz geregelt sind. Eine ausführliche Übersicht findest du im Artikel Altersvorsorgedepot Zulage: Wer sie bekommen kann und wer nicht. Für die Rechnung in diesem Artikel gehen wir davon aus, dass du anspruchsberechtigt bist.
Häufige Fragen
Wann wird die Zulage überwiesen?
Die Zulage wird nach den Regeln des Anbieters und der zuständigen Stelle gutgeschrieben. Den genauen Ablauf und die Fristen steht im Vertrag und im Gesetz. Plane deine Liquidität deshalb nicht von einer Zulage im laufenden Monat abhängig.
Kann ich die Zulage bei einer Teilzahlung im Jahr trotzdem bekommen?
Ja, die Zulage bemisst sich nach dem Eigenbeitrag im Jahr. Zahlst du weniger ein, sinkt die Zulage entsprechend. Eine Mindestzahlung kann im Vertrag oder Gesetz geregelt sein, das prüfst du vor dem Abschluss.
Ist die Zulage eine Rendite?
Nein. Die Zulage ist eine staatliche Förderung auf deinen Eigenbeitrag. Die Erträge des Depots hängen von den Anlagen ab. Sie können steigen oder fallen, und eine Renditegarantie besteht im Standarddepot nicht.
Wie viel bringt die Zulage insgesamt über viele Jahre?
Das hängt vom Eigenbeitrag, von der Laufzeit und von den Erträgen ab. Eine Hochrechnung mit eigenen Annahmen zeigt der Artikel Altersvorsorgedepot Rechner: Was am Ende auf dem Konto steht.
Was ist mit der Steuer?
Die Zulage ist keine Steuer, sie wird zusätzlich zu deiner Einzahlung gewährt. Ob sich der Sonderausgabenabzug mehr lohnt, hängt von deinem Steuersatz ab. Den Vergleich zeigt der Artikel Altersvorsorgedepot steuerlich absetzen: Zulage oder Sonderausgaben?.
Was ergibt das über zehn Jahre?
Annahme: Du zahlst zehn Jahre lang jeweils 1.800 Euro ein und bekommst jedes Jahr die volle Grundzulage von 540 Euro. Dann ergeben sich 18.000 Euro Eigenbeitrag und 5.400 Euro Grundzulage. Die Rechnung zeigt nur die Förderung. Ob und wie das Guthaben wächst, hängt von den Erträgen ab, die nicht garantiert sind. Wer zusätzlich eine Kinderzulage erhält, kommt entsprechend auf einen höheren Gesamtbetrag.
Dieselbe Rechnung mit einem Eigenbeitrag von 360 Euro im Jahr ergibt in zehn Jahren 3.600 Euro Eigenbeitrag und 1.800 Euro Grundzulage. Der Unterschied zeigt, wie stark der Höchstbetrag bei der Zulage ins Gewicht fällt, und wie viel vom Eigenbeitrag über die Förderung zurückkommt.
Wie wirkt sich die Zulage auf die Sparrate aus?
Die Zulage ist eine feste Gutschrift je Jahr und damit ein Teil deiner Gesamtrechnung. Bei einer Sparrate von 150 Euro im Monat ergeben sich 45 Euro Zulage im Monat. Bei 30 Euro im Monat ergeben sich 15 Euro Zulage im Monat. Wer die Sparrate klein hält, bekommt also einen kleineren Förderbetrag, aber der Anteil der Förderung am Eigenbeitrag bleibt bei den ersten 360 Euro im Jahr gleich hoch, nämlich 50 Prozent.
So gehst du jetzt vor
- Lege deinen Eigenbeitrag für das Jahr fest und rechne die Grundzulage mit den beiden Stufen nach.
- Prüfe, ob du Anspruch auf eine Kinderzulage oder den Berufseinsteigerbonus hast.
- Vergleiche das Ergebnis mit dem Sonderausgabenabzug, bevor du dich entscheidest.
- Lies den Gesetzestext oder frage bei der Deutschen Rentenversicherung nach, bevor du einen Vertrag abschließt.
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Quellen: Bundesrat, Drucksache 206/26 zum Altersvorsorgereformgesetz (Stand 2026) und Deutsche Rentenversicherung, Altersvorsorgereformgesetz (Stand Oktober 2026)
Stand: November 2026. Dieser Ratgeber ist allgemeine Information und keine individuelle Beratung.
