Ein Studium über 30 finanzieren die meisten aus mehreren Quellen: BAföG mit bis zu 1.088 € im Monat, wenn das Studium vor dem 45. Geburtstag beginnt, dazu Nebenjob, Stipendium und bei Bedarf ein Kredit. Ab 30 zählt das Einkommen der Eltern grundsätzlich nicht mehr, und der Vermögensfreibetrag steigt auf 45.000 €. Teuer wird vor allem die Krankenversicherung, weil die studentische Versicherung mit dem Semester des 30. Geburtstags endet. Chancen, Alltag und Studienwahl beschreibt der Überblick Studieren mit über 30.
Das Wichtigste in Kürze
- BAföG gibt es, wenn das Studium vor dem 45. Geburtstag beginnt. Der Höchstsatz liegt ab 30 bei 1.088 € mit eigener Wohnung, die Hälfte ist ein zinsloses Darlehen, zurückzahlen musst du höchstens 10.010 €.
- Das Aufstiegsstipendium kennt keine Altersgrenze und zahlt im Vollzeitstudium 1.072 € im Monat. Voraussetzung sind Berufsausbildung, Berufserfahrung und eine besondere berufliche Leistung.
- Der KfW-Studienkredit steht bis 44 offen, der Bildungskredit nur vor dem 36. Geburtstag. Beide ergänzen die Förderung und tragen kein ganzes Studium.
- Bis 603 € brutto im Monat verdienst du neben dem Studium, ohne dass dein BAföG sinkt.
- Für die Krankenversicherung zahlst du ab 30 selbst. Das BAföG deckt dafür 233 € im Monat.
Welche Bausteine gibt es, und wer kann sie nutzen?
Kein einzelner Baustein trägt das ganze Studium. Die Tabelle zeigt, was in welchem Alter offensteht.
| Baustein | Zugang oder Altersgrenze | Betrag |
|---|---|---|
| BAföG | Studienbeginn vor dem 45. Geburtstag | Bis 1.088 € im Monat (Höchstsatz mit eigener Wohnung) |
| Aufstiegsstipendium | Keine Altersgrenze, Berufsausbildung plus Berufserfahrung | 1.072 € im Monat in Vollzeit, 3.045 € je Kalenderjahr berufsbegleitend |
| Deutschlandstipendium | Auswahl durch die Hochschule | 300 € im Monat |
| KfW-Studienkredit | 18 bis 44 Jahre | 100 bis 650 € im Monat |
| Bildungskredit | Vor dem 36. Geburtstag | 100, 200 oder 300 € im Monat |
| Nebenjob | Je nach Vertrag und Stundenzahl | Bis 603 € brutto im Monat ohne Folgen für das BAföG |
Wie viel BAföG gibt es ab 30?
Der Höchstsatz beträgt ab 30 monatlich 1.088 € mit eigener Wohnung und 767 € bei den Eltern. Er setzt sich zusammen aus 475 € Grundbedarf, 380 € Wohnpauschale und den Zuschlägen für Kranken- und Pflegeversicherung von 185 € und 48 €, wenn du dich selbst versicherst.
Beginnt das Studium zwischen dem 30. und dem 45. Geburtstag, wird grundsätzlich elternunabhängig gefördert, ohne weitere Nachweise. Das Einkommen von Eltern und Ehepartner bleibt dann außen vor, und auch das Vermögen der Eltern zählt nicht. Dein eigenes Vermögen darf 45.000 € nicht übersteigen, bis 29 Jahre sind es 15.000 €. Ob der 30. Geburtstag zum Studienbeginn schon erreicht sein muss, klärt das BAföG-Amt im Einzelfall. Den Antrag stellst du online über BAföG Digital.
Die Hälfte des Betrags ist ein Zuschuss, die andere Hälfte ein zinsloses Staatsdarlehen. Zurückzahlen musst du höchstens 10.010 €, das sind 77 Raten zu 130 €. Die Rückzahlung beginnt fünf Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer, die der Regelstudienzeit entspricht. Liegt dein anrechenbares Einkommen später unter 1.690 € im Monat, kannst du dich auf Antrag freistellen lassen.
Gibt es elternunabhängiges BAföG auch vor dem 30. Geburtstag?
Ja, in drei typischen Fällen. Du hast nach dem 18. Geburtstag fünf Jahre gearbeitet und dich dabei selbst finanziert, wobei Vollzeit, Teilzeit und Selbstständigkeit zählen, Ausbildungszeiten und Ferienjobs aber nicht. Oder du hast eine dreijährige Berufsausbildung abgeschlossen und danach drei Jahre gearbeitet. Oder du hast die Hochschulreife am Abendgymnasium oder Kolleg erworben. Die Voraussetzungen im Detail stehen im Beitrag zum elternunabhängigen BAföG.
Was gilt bei der Altersgrenze von 45 Jahren?
Keine Förderung gibt es, wenn du bei Beginn des Ausbildungsabschnitts das 45. Lebensjahr schon vollendet hast (§ 10 Abs. 3 BAföG). Derzeit gelten Ausnahmen, etwa bei einer Einschreibung über die berufliche Qualifikation ohne Abitur, nach dem zweiten Bildungsweg oder wenn du bis zur Altersgrenze ein Kind unter 14 Jahren erzogen und dabei höchstens 30 Wochenstunden gearbeitet hast. Auch wer die Grenze während des Bachelors erreicht, kann unverzüglich den Master anschließen. Zum Thema Kind gibt der Beitrag Studieren mit Kind mehr Hinweise.
Geplant ist, diese Ausnahmen ab 1. April 2027 zu streichen. Das ist ein Regierungsentwurf, Bundestag und Bundesrat haben darüber noch nicht entschieden. Wer nah an der Grenze ist, stellt den Antrag deshalb früh.
Welche Stipendien gibt es für Studierende über 30?
Am besten passt für Berufserfahrene das Aufstiegsstipendium, denn es hat keine Altersgrenze. Gefördert wird ein erstes Studium, in der Regel bis zum Bachelor, in Vollzeit oder berufsbegleitend. Du brauchst eine abgeschlossene Berufsausbildung, danach mindestens zwei Jahre Berufstätigkeit und eine besondere berufliche Leistung, zum Beispiel einen sehr guten Abschluss oder eine Aufstiegsfortbildung wie Meister oder Fachwirt. Der Schulabschluss spielt keine Rolle.
In Vollzeit gibt es 992 € im Monat plus 80 € Büchergeld, zusammen 1.072 €, unabhängig vom Einkommen. Berufsbegleitend sind es 3.045 € je Kalenderjahr. Für jedes Kind unter 14 Jahren kommen im Vollzeitstudium 160 € im Monat dazu. Es gibt zwei Auswahlverfahren pro Jahr, ein Rechtsanspruch besteht nicht. Wer schon studiert, kann sich im ersten oder zweiten Semester bewerben.
Das Deutschlandstipendium zahlt 300 € im Monat, je zur Hälfte vom Bund und von privaten Förderern, unabhängig vom Einkommen. Die Hochschule wählt nach Leistung und Engagement aus und berücksichtigt auch persönliche Umstände, etwa ein nichtakademisches Elternhaus. Die Förderung läuft zunächst über zwei Semester und lässt sich bis zum Ende der Regelstudienzeit verlängern. Die Fristen setzt jede Hochschule selbst. Ob das Stipendium dein BAföG mindert, klärst du vorab mit dem BAföG-Amt.
Die 13 Begabtenförderungswerke fördern nach Leistung und gesellschaftlichem Engagement, 2024 waren es 31.447 Studierende. Weitere Programme findest du in Datenbanken wie dem Stipendienlotse des Bundesforschungsministeriums und bei stiftungssuche.de. Einen Überblick über Arten und Anbieter gibt der Beitrag Stipendium im Studium.
Welcher Kredit ist über 30 möglich?
Mit Mitte 30 kommt vor allem der KfW-Studienkredit in Frage, der bis 44 Jahre offensteht. Der Bildungskredit gilt dagegen nur, wenn du das 36. Lebensjahr noch nicht vollendet hast.
| KfW-Studienkredit | Bildungskredit | |
|---|---|---|
| Alter | 18 bis 44 Jahre | Vor dem 36. Geburtstag |
| Monatlicher Betrag | 100 bis 650 € | 100, 200 oder 300 € |
| Dauer | Bis 34 Jahre bis zu 10 Semester, bis 44 Jahre bis zu 6 Semester | Höchstens 24 Monate |
| Höchstsumme | 39.000 € bzw. 23.400 € | 7.200 € |
| Zins | 6,38 % effektiv, variabel (neue Verträge ab 1. Oktober 2026) | 4,09 % effektiv, variabel |
| Prüfung | Keine Sicherheiten, unabhängig von Einkommen und Vermögen | Keine Einkommens- und Vermögensprüfung |
Der KfW-Studienkredit lässt sich mit BAföG und Bildungskredit kombinieren, aber nur ein KfW-Studienkredit gleichzeitig. Nach der Auszahlung folgt eine Karenzphase von 18 bis 23 Monaten, die Tilgung dauert höchstens 25 Jahre. Der Bildungskredit wird vier Jahre nach der ersten Auszahlung mit 120 € im Monat zurückgezahlt und setzt ein Vollzeitstudium in fortgeschrittener Phase voraus.
Kredite kosten Zinsen, die sich summieren. Ein Rechenbeispiel (Stand 9. Oktober 2026): 400 € monatlich über vier Jahre ergeben rund 10.730 € Zinsen und eine Gesamtrückzahlung von etwa 29.930 €. Private Bankdarlehen verlangen meist ein regelmäßiges Einkommen und rechnen BAföG oder Kindergeld in der Regel nicht an, der durchschnittliche Zins liegt bei etwa 8,99 %. Die Studierendenwerke raten, Kredite für Ergänzungen zu nutzen und BAföG sowie Stipendien vorzuziehen. Einen Anbietervergleich bietet der Beitrag Studienkredite im Vergleich.
Wie viel kannst du neben dem Studium verdienen?
Bis 603 € brutto im Monat bleibt dein Einkommen ohne Folgen für das BAföG. Das entspricht der Minijob-Grenze 2026. Bei einem Mindestlohn von 13,90 € sind das rund 43 Arbeitsstunden im Monat. Liegt dein Verdienst höher, sinkt die Förderung anteilig. Für 2027 sind Mindestlohn von 14,60 € und eine Minijob-Grenze von 633 € beschlossen.
Als Werkstudent mit höchstens 20 Wochenstunden in der Vorlesungszeit bleibst du in Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung versicherungsfrei, die Rentenversicherung ist Pflicht. Im Minijob zahlst du 3,6 % Eigenanteil zur Rentenversicherung, auf Antrag beim Arbeitgeber kannst du dich befreien lassen.
Auch die Studienform beeinflusst das Budget. Im dualen Studium bist du wie ein Auszubildender sozialversichert, die studentische Krankenversicherung greift nicht. Wer ein Fernstudium wählt, braucht vor der Einschreibung eine Bestätigung der Krankenkasse über den Versicherungsstatus. Wie sich ein Teilzeitstudium auf BAföG oder Versicherung auswirkt, lässt sich nicht pauschal sagen, das klärst du vorher mit dem BAföG-Amt und der Krankenkasse. Ob du für Prüfungen oder Präsenzphasen Bildungsurlaub oder eine Freistellung nutzen kannst, besprichst du mit deinem Arbeitgeber.
Zahlt die Agentur für Arbeit ein Studium mit dem Bildungsgutschein?
Der Bildungsgutschein bescheinigt, dass die Agentur für Arbeit eine berufliche Weiterbildung fördert. Er gilt für zugelassene Maßnahmen, sowohl der Bildungsträger als auch der Kurs müssen zugelassen sein. Ein Hochschulstudium gehört nicht zum Regelfall dieser Förderung, sie zielt auf berufliche Weiterbildung. Ob in deiner Lage etwas förderfähig ist, entscheidet die Agentur im Beratungsgespräch, das vor Beginn der Weiterbildung Pflicht ist.
Ansprechen kannst du die Agentur als Arbeitslose oder von Arbeitslosigkeit Bedrohte. Beschäftigte kommen in Frage, wenn ihr Berufsabschluss mindestens zwei Jahre zurückliegt, sie in den letzten zwei Jahren keine geförderte Weiterbildung hatten und die Maßnahme mehr als 120 Stunden dauert. Seit 1. Januar 2025 können auch Jobcenter-Kunden den Gutschein über die Agentur erhalten. Bezahlt werden Lehrgangskosten, Fahrkosten und Kinderbetreuung, dazu gibt es unter Bedingungen 150 € Weiterbildungsgeld im Monat. Der Gutschein ist meist ein bis drei Monate gültig und auf ein Bildungsziel beschränkt.
Kann der Arbeitgeber mitfinanzieren, und was lässt sich absetzen?
Ob dein Arbeitgeber das Studium unterstützt, vereinbart ihr individuell. Bei einer geförderten Weiterbildung kann er sich neben dem Bildungsgutschein beteiligen. Steuerfrei sein können Weiterbildungsleistungen des Arbeitgebers nach § 3 Nr. 19 EStG, wenn sie die Beschäftigungsfähigkeit verbessern und nicht überwiegend als Belohnung gedacht sind. Ob das für einen Zuschuss zu einem Studium gilt, klären Arbeitgeber und Lohnbüro im Einzelfall.
Steuerlich zählt, ob das Studium eine Erst- oder Zweitausbildung ist. Studierst du nach einer abgeschlossenen Erstausbildung, also einer Berufsausbildung von mindestens 12 Monaten in Vollzeit mit Abschlussprüfung, sind die Kosten Werbungskosten ohne Höchstgrenze (§ 9 Abs. 6 EStG). Ein daraus entstehender Verlust wird in Folgejahre vorgetragen. Ohne abgeschlossene Erstausbildung bleibt der Abzug als Sonderausgaben bis 6.000 € im Jahr (§ 10 EStG). Im Einzelfall entscheidet das Finanzamt.
Was kostet die Krankenversicherung ab 30?
Die studentische Krankenversicherung endet mit Ablauf des Semesters, in dem du 30 wirst. Eine Verlängerung gibt es nur, wenn die Art der Ausbildung oder familiäre oder persönliche Gründe das rechtfertigen, zum Beispiel der Zweite Bildungsweg. Danach bleiben die freiwillige gesetzliche Versicherung oder die private Krankenversicherung.
In der freiwilligen gesetzlichen Versicherung gilt eine Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 € im Monat. Eine Beispielkasse mit 14,0 % Beitragssatz und 2,18 % Zusatzbeitrag kommt für Kinderlose auf 268,68 € für Kranken- und Pflegeversicherung, der Zusatzbeitrag deiner Kasse verschiebt den Wert. Das BAföG zahlt 233 € dazu (185 € plus 48 €), es bleibt also eine Lücke von rund 36 € im Monat. Die private Versicherung hängt von Alter, Gesundheit und Tarif ab, Beiträge können steigen, und der Weg zurück in die gesetzliche Kasse ist schwer. Die Regeln und Beitragsbeispiele stehen im Beitrag Krankenversicherung als Student über 30.
Beispiel: So kann ein Finanzierungsmix aussehen
Jonas, 33, beginnt einen Bachelor mit sechs Semestern Regelstudienzeit. Er wohnt allein, zahlt Kranken- und Pflegeversicherung selbst und hat weniger als 45.000 € Vermögen. Angenommen, er braucht für Miete, Versicherung, Essen und Studienmaterial 1.890 € im Monat.
| Quelle | Pro Monat | Anmerkung |
|---|---|---|
| BAföG (Höchstsatz) | 1.088 € | Elternunabhängig, keine eigenen Einkünfte angerechnet |
| Minijob | 603 € | Rund 43 Stunden bei 13,90 € Mindestlohn, ohne Folgen für das BAföG |
| KfW-Studienkredit | 200 € | Schließt die Lücke, nur Ergänzung |
| Summe | 1.891 € | Bedarf: 1.890 € |
Über 36 Monate erhält Jonas 39.168 € BAföG (1.088 € mal 36), davon 19.584 € als Darlehen. Zurückzahlen muss er davon höchstens 10.010 €. Dazu kommen 7.200 € Studienkredit (200 € mal 36) plus Zinsen. Zurückzuzahlen sind damit höchstens 17.210 € Darlehen, dazu die Zinsen des Studienkredits.
| Merkmal | Werte 2026 | 2027 (Status) | Quelle |
|---|---|---|---|
| Grundbedarf Studierende | 475 Euro im Monat | 503 Euro ab Wintersemester 2027/28 (geplant, noch nicht beschlossen) | Drucksache 21/8405 (geplant, noch nicht beschlossen) |
| Wohnpauschale auswärts | 380 Euro im Monat | 440 Euro ab 1. April 2027 (geplant, noch nicht beschlossen) | Drucksache 21/8405 (geplant, noch nicht beschlossen) |
| Wohnpauschale bei Eltern | 59 Euro im Monat | 41 Euro ab 1. August 2027, danach entfällt sie (geplant, noch nicht beschlossen) | Drucksache 21/8405 (geplant, noch nicht beschlossen) |
| Höchstbetrag Zuschlag Krankenversicherung ab 30 | 185 Euro im Monat | 223 Euro (geplant, noch nicht beschlossen) | DSW-FAQ; Drucksache 21/8405 |
| Höchstbetrag Zuschlag Pflegeversicherung ab 30 | 48 Euro im Monat | 56 Euro (geplant, noch nicht beschlossen) | DSW-FAQ; Drucksache 21/8405 |
| Höchstsatz auswärts ab 30 | 1.088 Euro im Monat | Gesamthöchstsatz nicht belegt (geplant, noch nicht beschlossen) | bafög.de; DSW-Bedarfssätze |
| Vermögensfreibetrag ab 30 | 45.000 Euro | unverändert (geplant, noch nicht beschlossen; § 29 nicht geändert) | bafög.de; DSW-FAQ 01-2026 |
| Altersgrenze für den Beginn | vor Vollendung des 45. Lebensjahres | unverändert (geplant, noch nicht beschlossen) | bafög.de; DSW-FAQ |
Häufige Fragen
Gibt es BAföG für ein Studium mit 44?
Ja, solange das Studium vor dem 45. Geburtstag beginnt. Die Studierendenwerke sagen es so: Du darfst nicht älter als 44 sein. Gefördert wird dann bis zum Ende der Förderungshöchstdauer, ohne Anrechnung von Eltern- oder Ehepartnereinkommen. Wer die Grenze überschreitet, kann in einigen Fällen eine Ausnahme nutzen, deren Wegfall ab 1. April 2027 aber geplant ist.
Welche Stipendien sind ohne Altersgrenze möglich?
Das Aufstiegsstipendium hat keine Altersgrenze und zahlt in Vollzeit 1.072 € im Monat. Es richtet sich an Berufserfahrene mit Ausbildung, mindestens zwei Berufsjahren und einer besonderen beruflichen Leistung. Beim Deutschlandstipendium und bei den Begabtenförderungswerken entscheiden die Auswahlkriterien der jeweiligen Stelle, nachzulesen bei Hochschule und Werk.
Kann ich mit 35 noch einen Studienkredit bekommen?
Ja, den KfW-Studienkredit. Er steht bis 44 offen und zahlt 100 bis 650 € im Monat. Wer mit 35 startet, bekommt ihn für bis zu sechs Semester und höchstens 23.400 €. Auch der Bildungskredit ist noch möglich, solange du das 36. Lebensjahr nicht vollendet hast. Danach bleibt nur der KfW-Studienkredit oder ein privates Darlehen.
Wer zahlt die Krankenversicherung im Studium über 30?
Du selbst, sofern keine andere Absicherung greift, etwa durch Anstellung oder Familienversicherung. Das BAföG erhöht den Höchstsatz dafür um 233 € im Monat. Wie hoch dein Beitrag ausfällt, hängt davon ab, ob du freiwillig gesetzlich oder privat versichert bist. Klär das vor Semesterbeginn mit deiner Krankenkasse.
So gehst du jetzt vor
- Rechne nach, wie alt du bei Studienbeginn bist, und stelle den BAföG-Antrag früh über BAföG Digital.
- Stelle deinen Monatsbedarf auf und ziehe BAföG und Nebenjob ab. Den Rest füllst du mit Stipendium oder Kredit.
- Prüfe, ob das Aufstiegsstipendium oder das Deutschlandstipendium zu deiner Lage passt, und beachte die Fristen.
- Sprich mit Arbeitgeber und Agentur für Arbeit, ob eine Beteiligung oder ein Bildungsgutschein möglich ist.
- Kläre die Krankenversicherung vor dem Semesterstart und vergleiche freiwillige gesetzliche und private Lösung.
Passend dazu
- Studieren mit über 30
- Studium finanzieren ohne BAföG
- Studienkredite im Vergleich
- Krankenversicherung als Student über 30
Stand: Oktober 2026. Dieser Beitrag informiert allgemein und ersetzt keine individuelle Beratung und keine Steuerberatung.
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