Kurz beantwortet
Studieren mit 45 ist nicht ausgeschlossen, aber die Finanzierung wird enger. BAföG ist nur möglich, wenn die Ausbildung vor dem 45. Geburtstag beginnt. Außerdem endet der KfW-Studienkredit bei 44 Jahren. Die studentische Krankenversicherung gilt nicht mehr. Stattdessen kostet eine freiwillige GKV oder PKV 2026 mindestens rund 278 Euro im Monat.
Bis wann kann ich BAföG bekommen?
Nach § 10 Abs. 3 Satz 1 BAföG wird keine Ausbildungsförderung geleistet. Das gilt, wenn Auszubildende bei Beginn des Ausbildungsabschnitts das 45. Lebensjahr vollendet haben. Das Studieren mit 45 setzt also einen Beginn vor dem 45. Geburtstag voraus. Ausnahmen für Hinderungsgründe regelt Satz 2. Der Regierungsentwurf zum 30. BAföGÄndG will sie jedoch streichen.
Ab 30 wird das Einkommen der Eltern nicht mehr angerechnet. Die Förderung ist dann nicht mehr vom Elternhaus abhängig.
| Merkmal | Wert 2026 | Stand | Status | Quelle |
|---|---|---|---|---|
| Altersgrenze Beginn | vor dem 45. Geburtstag | geltendes Recht | amtlich | bafög.de, DSW-FAQ |
| Höchstsatz auswärts ab 30 | 1.088 Euro im Monat | 01.08.2024 | amtlich | DSW-Bedarfssätze |
| Höchstsatz bei Eltern ab 30 | 767 Euro im Monat | 01.08.2024 | amtlich | DSW-Bedarfssätze |
| Vermögensfreibetrag ab 30 | 45.000 Euro | Stand Juli 2024 | amtlich | bafög.de |
| Darlehensanteil | 50 Prozent der Förderung | geltendes Recht | amtlich | bafög.de |
| Rückzahlungsdeckel | 10.010 Euro | 01.09.2019 | amtlich | bafög.de |
Der Höchstsatz ist die Obergrenze der Förderung. Dabei ist die Hälfte Zuschuss, die andere Hälfte ein zinsloses Darlehen. Für Studierende ab 30 gelten zusätzlich die Zuschläge für Kranken- und Pflegeversicherung. Sie betragen bis zu 185 Euro und 48 Euro (2026).
Was ändert der BAföG-Entwurf 2027?
Der Gesetzentwurf des 30. BAföG-Änderungsgesetzes ist im Verfahren und nicht beschlossen. Die Altersgrenze 45 bleibt im Gesetzentwurf bestehen. Außerdem sieht der Gesetzentwurf höhere Wohnpauschalen ab 1. April 2027 vor. Ein höherer Grundbedarf soll ab dem Wintersemester 2027/28 gelten. Diese Werte sind Entwurfswerte und gelten daher erst nach Verkündung.
Ist eine Krankenversicherung beim Studieren mit 45 möglich?
Ja. Beim Studieren mit 45 gilt die KVdS nicht mehr. Du bist stattdessen entweder freiwillig gesetzlich oder privat versichert.
Rechenweg freiwillige GKV (kinderlos, 2026)
- Mindestbemessung: 3.955,00 Euro (Bezugsgröße) geteilt durch 3 gleich 1.318,33 Euro.
- Krankenversicherung mit ermäßigtem Satz 14,0 Prozent und Zusatzbeitrag 2,9 Prozent: 1.318,33 mal 16,9 Prozent. Das ergibt 222,80 Euro.
- Pflegeversicherung mit Kinderlosenzuschlag: 1.318,33 mal 4,2 Prozent gleich 55,37 Euro.
- Summe: 222,80 plus 55,37 gleich 278,17 Euro pro Monat.
Mit Kind und ohne Kinderlosenzuschlag ergibt sich in der Pflegeversicherung 47,46 Euro statt 55,37 Euro. Die Summe ist dann 270,26 Euro.
Welcher Kredit ist beim Studieren mit 45 möglich?
Der KfW-Studienkredit ist für Personen bis höchstens 44 Jahre vorgesehen. Maßgeblich ist der Stichtag 1. April oder 1. Oktober vor Finanzierungsbeginn. Die Angaben stammen aus dem Merkblatt von November 2023.
Zur Altersgrenze beim Bildungskredit des Bundes gibst du dir vor dem Antrag Auskunft beim Bundesverwaltungsamt.
So gehst du vor
- Prüfe vor dem Studieren mit 45, ob dein Studienbeginn vor dem 45. Geburtstag liegt.
- Stelle den BAföG-Antrag mit allen Einkommens- und Vermögensnachweisen.
- Kläre die Versicherung vor der Immatrikulation. Denn die Befreiung und die Aufnahme in die GKV oder PKV folgen eigenen Fristen.
- Vergleiche Kredit und BAföG mit einem Blick auf die Zinsen und Rückzahlungen.
Häufige Fragen
Kann ich mit 45 noch ein Erststudium beginnen?
Möglich ist das, wenn die Hochschule dich zulässt. Die BAföG-Förderung hängt von der Altersgrenze ab, die vor dem 45. Geburtstag beginnt.
Gibt es einen KfW-Studienkredit mit 45?
Nach dem Merkblatt von 2023 nicht, weil die Altersgrenze bei 44 liegt.
Was kostet die Krankenversicherung mit 45?
Rund 278 Euro im Monat in der freiwilligen GKV bei kinderlosen Versicherten (2026, Mindestbemessung). Die PKV hängt von Tarif und Gesundheitsprüfung ab.
Gilt die Familienversicherung mit 45?
Nein, Kinder sind nur bis 25 familienversichert, wenn sie in Ausbildung sind.
Quellen
- § 10 BAföG (Altersgrenze), gesetze-im-internet.de, Stand Dezember 2025 für Freibeträge.
- Studierendenwerke, FAQ zum BAföG, Stand Januar 2026.
- KfW, Merkblatt Studienkredit, Stand November 2023.
- GKV-Spitzenverband, Faktenblatt Rechengrößen 2026, Stand 01.01.2026.
- Gesetzentwurf 30. BAföG-Änderungsgesetz, Drucksache 21/8405 (Gesetzentwurf).
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Information, keine individuelle Beratung.
Redaktion: Academycon · Stand: Oktober 2026
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