Das Altersvorsorgedepot ist das neue, staatlich geförderte Produkt der privaten Altersvorsorge, das die Riester-Rente ablösen soll. Es ist ein Depot, in das du freiwillig Eigenbeiträge einzahlst und das eine staatliche Zulage erhält. Die Reform ist beschlossen, die Produkte sollen ab 2027 auf den Markt kommen.
Kurz beantwortet: Das Altersvorsorgedepot ist ein neues Altersvorsorgeprodukt, das die Riester-Rente ablösen soll. Der Bundesrat hat der Reform am 8. Mai 2026 zugestimmt. Nach dem Reformstand gibt es 50 Cent je Euro bis 360 Euro Eigenbeitrag und 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro, die Zulage ist auf 540 Euro im Jahr begrenzt. Stand: Oktober 2026.
Das Wichtigste in Kürze
- Das Altersvorsorgedepot ist ein Depot der privaten Altersvorsorge und soll die Riester-Rente ablösen.
- Der Bundesrat hat zugestimmt, der Start ist für 2027 vorgesehen.
- Die staatliche Grundzulage ist nach dem Reformstand auf 540 Euro im Jahr begrenzt.
- Für das Standardprodukt sind die Kosten nach dem Reformstand auf 1 Prozent gedeckelt.
- Ob sich ein Produkt lohnt, hängt von Einkommen, Laufzeit und Kosten ab.
Was ist das Altersvorsorgedepot genau?
Der Name bezeichnet ein Depot, in dem du Eigenbeiträge für deine Altersvorsorge anlegst. Der Staat zahlt dazu eine Zulage, die an deinen Eigenbeitrag gekoppelt ist. Die genauen Anlageformen und Kostenregeln bestimmt das jeweilige Produkt innerhalb der gesetzlichen Vorgaben. Wer das Altersvorsorgedepot vergleicht, sollte deshalb nicht nur die Förderung, sondern auch die Produktbedingungen lesen.
Wie hoch ist die Förderung nach dem Reformstand?
Die Grundzulage folgt einer Staffel: 50 Cent je Euro Eigenbeitrag bis 360 Euro, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro. Die Tabelle zeigt Rechenbeispiele (Annahme) ohne Kinderzulage und ohne weitere Zulagen. Stand: Oktober 2026, Reformstand.
| Eigenbeitrag im Jahr | Grundzulage (Rechenbeispiel, Annahme) |
|---|---|
| 360 Euro | 180 Euro |
| 1.000 Euro | 340 Euro |
| 1.800 Euro | 540 Euro |
| 2.400 Euro | 540 Euro (Höchstbetrag der Grundzulage) |
Für Kinder gibt es eine zusätzliche Kinderzulage. Nach dem Reformstand liegt sie bei bis zu 300 Euro je Kind und Jahr. Die Kinderzulage kommt zur Grundzulage hinzu und ist nicht Teil der Tabelle.
Wann kann es passen, wann nicht?
Die Zulage ist an deinen Eigenbeitrag gekoppelt. Wer weniger einzahlt, bekommt weniger Zulage. Wer ein Produkt nur wegen der Zulage wählt, sollte trotzdem Kosten, Laufzeit und die Regeln für die Auszahlung im Alter prüfen. Für Studierende ist das Thema vor allem ein Startpunkt für später. Wer früh einen kleinen Betrag einzahlt, kann die Bedingungen in Ruhe vergleichen, sobald die Produkte verfügbar sind.
Welche Kosten sind im Blick?
Nach dem Reformstand sinken die maximalen Effektivkosten des Standardprodukts von 1,5 auf 1 Prozent. Andere Produkte können abweichen. Frage nach der Kostenquote und vergleiche sie mit den Angaben in den Unterlagen des Anbieters.
Häufige Fragen
Kann ich schon jetzt ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Der Start ist für 2027 vorgesehen. Vor dem Start der Produkte sind die endgültigen Angebote nicht vollständig absehbar. Frage bei Anbietern nach, was ab 2027 angeboten wird, und lass dir die Bedingungen schriftlich geben.
Was passiert mit einer bestehenden Riester-Rente?
Für bestehende Riester-Verträge solltest du die Übergangsregeln beim Anbieter erfragen. Ein Wechsel ist eine Einzelfallentscheidung, die von Vertragsbedingungen und Kosten abhängt.
Ist das Altersvorsorgedepot Pflicht?
Nein. Die Teilnahme an der privaten Altersvorsorge ist freiwillig. Die Förderung ist eine Zulage, kein Pflichtbeitrag.
Wie werden Auszahlungen besteuert?
Die Besteuerung im Alter hängt von der Art der Auszahlung und vom Produkt ab. Die Details des Reformstands sind nicht vollständig geprüft. Verlass dich bei dieser Frage auf die Angaben des Gesetzes und auf eine Steuerberatung, wenn es konkret wird.
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Quellen: Bundesrat, Drucksache 445/26 zur Reform der privaten Altersvorsorge (Stand: Oktober 2026), Otto Schmidt: Fachmeldung zur Zustimmung des Bundesrats vom 11.05.2026 (Stand: Mai 2026).
Stand: Oktober 2026. Dieser Ratgeber ist allgemeine Information und keine individuelle Beratung.
