Selbstständig nach dem Studium heißt, dass du deine Krankenversicherung selbst organisieren musst. Die studentische Versicherung endet mit dem Studium, und die Familienversicherung gilt bei hauptberuflicher Selbstständigkeit nicht mehr. Dieser Ratgeber zeigt dir die Optionen, was sie 2026 kosten und welche Fristen du beachten solltest.
Kurz beantwortet: Nach dem Studium bist du als Selbstständiger in der Regel freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) oder privat (PKV) versichert. In der GKV liegt der Mindestbeitrag für Kranken- und Pflegeversicherung 2026 bei 270,26 Euro im Monat ohne Kinderlosenzuschlag (Stand Januar 2026, GKV-Spitzenverband). Die Familienversicherung endet bei hauptberuflicher Selbstständigkeit.
Das Wichtigste in Kürze
- Die studentische Krankenversicherung endet mit dem Ablauf des Semesters, in dem du exmatrikuliert wirst oder das 30. Lebensjahr vollendest (§ 5 SGB V).
- Eine Krankenversicherung ist Pflicht. Das gilt für Angestellte und Selbstständige gleichermaßen (§ 193 Abs. 3 VVG).
- Der GKV-Mindestbeitrag für freiwillig Versicherte liegt 2026 bei 270,26 Euro im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung, mit Kinderlosenzuschlag bei 278,17 Euro (Stand Januar 2026).
- Ob du in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert bist, hängt vom Beruf ab (§ 2 SGB VI). Eine Pflicht für alle Selbstständigen gibt es nicht.
- Den Beitritt zur freiwilligen Versicherung musst du innerhalb von drei Monaten nach Ende der Pflichtmitgliedschaft anzeigen (§ 9 Abs. 2 SGB V).
- Die PKV ist als Selbstständiger grundsätzlich wählbar, verlangt aber einen Antrag und eine Gesundheitsprüfung.
Wann endet die studentische Krankenversicherung?
Als Studierender bist du pflichtversichert, bis du exmatrikuliert wirst oder die Altersgrenze erreichst. Die Mitgliedschaft endet mit dem Ablauf des Semesters, in dem das passiert (Gemeinsames Rundschreiben der Spitzenverbände). Wer direkt nach dem Abschluss selbstständig startet, sollte den Übergang deshalb früh planen. Eine Lücke ist nicht vorgesehen, weil jede Person mit Wohnsitz im Inland eine Krankenversicherung haben muss. Wie der Übergang vom Studium in den Beruf im Detail aussieht, erklärt der Ratgeber zur Krankenversicherung nach dem Studium ohne Job.
Welche Krankenversicherung passt zu einer Selbstständigkeit nach dem Studium?
Für Selbstständige stehen zwei Wege offen. Beide haben Vor- und Nachteile, die sich je nach Einkommen, Gesundheit und Lebensplanung unterschiedlich auswirken.
| Merkmal | Freiwillig gesetzlich (GKV) | Privat (PKV) |
|---|---|---|
| Beitrag | Richtet sich nach den Einnahmen und hat eine Mindestbemessungsgrundlage | Richtet sich nach Tarif, Alter und Gesundheitszustand, nicht nach dem Einkommen |
| Aufnahme | Beitritt ohne Gesundheitsprüfung | Gesundheitsprüfung, Zuschläge oder Leistungsausschlüsse sind möglich |
| Familienangehörige | Familienversicherung kommt nur in Betracht, wenn du nicht hauptberuflich selbstständig bist | Jede Person braucht einen eigenen Vertrag |
| Krankengeld | Bei freiwilliger Mitgliedschaft grundsätzlich nicht enthalten | Hängt vom Tarif ab |
| Späterer Wechsel | Ein Wechsel in die PKV ist später nur unter Bedingungen möglich | Ein Wechsel zurück in die GKV ist nur unter engen Voraussetzungen möglich |
Was kostet die freiwillige GKV? Ein Rechenbeispiel
Bei freiwillig Versicherten richtet sich der Beitrag nach den Einnahmen, mindestens aber nach einer Mindestbemessungsgrundlage. Für 2026 liegt sie bei 1.318,33 Euro im Monat, einem Drittel der Bezugsgröße von 3.955 Euro (GKV-Spitzenverband, Stand Januar 2026). Annahme für das Beispiel: Dein Gewinn liegt unter dieser Grenze, du bist 27 Jahre alt, hast keine Kinder und keinen Krankengeldanspruch.
- Mindestbemessungsgrundlage: 3.955 Euro geteilt durch 3 ergibt 1.318,33 Euro.
- Krankenversicherung: 1.318,33 Euro mal (14,0 + 2,9) Prozent ergibt 222,80 Euro. Der ermäßigte Satz von 14,0 Prozent gilt, wenn kein Krankengeldanspruch besteht (§ 243 SGB V).
- Pflegeversicherung: 1.318,33 Euro mal 3,6 Prozent ergibt 47,46 Euro. Ab dem Monat nach Vollendung des 23. Lebensjahres kommt bei Kinderlosen der Zuschlag von 0,6 Punkten hinzu: 1.318,33 Euro mal 4,2 Prozent ergibt 55,37 Euro.
- Summe ohne Kinderlosenzuschlag: 222,80 + 47,46 = 270,26 Euro. Mit Zuschlag: 222,80 + 55,37 = 278,17 Euro.
Der Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent ist der bundesweite Durchschnitt (Bundesgesundheitsministerium, Stand September 2026). Deine Krankenkasse kann davon abweichen, deshalb lohnt der Blick auf den tatsächlichen Satz. Die Bezugsgröße 2027 ist bislang nur als Verordnungsentwurf bekannt, die Werte für 2027 sind daher noch nicht verbindlich.
Muss ich mich als Selbstständiger rentenversichern?
Nicht jeder Selbstständige ist in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Eine Pflicht besteht nur für bestimmte Gruppen, zum Beispiel für Lehrerinnen, Lehrer und Erzieherinnen, die keine versicherungspflichtigen Beschäftigten haben, für Hebammen, für Künstler und Publizisten im Rahmen der Künstlersozialversicherung, für Handwerker mit Eintrag in der Handwerksrolle sowie für Personen, die im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber arbeiten (§ 2 SGB VI). Wer nicht darunter fällt, kann sich freiwillig versichern oder auf andere Weise für das Alter vorsorgen. Ob eine Pflicht besteht, klärt die Deutsche Rentenversicherung im Einzelfall.
Welche Fristen muss ich beim Übergang beachten?
Die Fristen entscheiden, ob du lückenlos versichert bleibst. Der Beitritt zur freiwilligen gesetzlichen Versicherung ist innerhalb von drei Monaten nach Ende der Pflichtmitgliedschaft anzuzeigen (§ 9 Abs. 2 SGB V). Voraussetzung ist, dass du unmittelbar vor dem Ausscheiden mindestens zwölf Monate ununterbrochen versichert warst oder in den letzten fünf Jahren insgesamt mindestens 24 Monate (§ 9 Abs. 1 Nr. 1 SGB V). Wer als Studierender durchgehend versichert war, erfüllt das in der Regel. Die genaue Rechnung prüft die Krankenkasse.
Bei der PKV läuft es anders. Der Vertrag beginnt mit dem Antrag und der Gesundheitsprüfung. Plane den Beginn so, dass er nahtlos an die bisherige Versicherung anschließt. Wie du dich auf einen Wechsel vorbereitest, zeigt der Ratgeber zur PKV beim Berufseinstieg.
Häufige Fragen
Bin ich als Selbstständiger verpflichtet, mich zu versichern?
Ja. Jede Person mit Wohnsitz im Inland muss eine Krankheitskostenversicherung abschließen und aufrechterhalten (§ 193 Abs. 3 VVG). Das gilt für Angestellte und Selbstständige gleichermaßen. Wie du die Pflicht erfüllst, entscheidest du zwischen GKV und PKV.
Muss ich den Mindestbeitrag zahlen, wenn ich wenig verdiene?
In der GKV gilt eine Mindestbemessungsgrundlage. Liegt dein Gewinn darunter, rechnet die Krankenkasse trotzdem mit diesem Wert. Der Beitrag beträgt dann rund 270 Euro im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung (Stand Januar 2026). Ob die PKV in deinem Fall günstiger oder teurer ist, hängt von Tarif, Alter und Gesundheit ab.
Kann ich nach dem Studium in die PKV wechseln?
Als Selbstständiger ist die PKV grundsätzlich wählbar. Du stellst einen Antrag und durchläufst eine Gesundheitsprüfung. Der Versicherer kann Zuschläge oder Leistungsausschlüsse vorsehen. Eine Rückkehr in die GKV ist später nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, deshalb sollte die Entscheidung gut überlegt sein.
Was passiert mit der Familienversicherung?
Die Familienversicherung endet, wenn du hauptberuflich selbstständig bist. Ob du trotz deiner Tätigkeit noch familienversichert sein kannst, hängt davon ab, wie sich die Tätigkeit einordnen lässt. Die Krankenkasse entscheidet darüber im Einzelfall.
Gilt der Kinderlosenzuschlag auch für Selbstständige?
Ja. In der Pflegeversicherung gilt für Kinderlose ein Zuschlag von 0,6 Beitragssatzpunkten ab dem Monat nach Vollendung des 23. Lebensjahres. Der Gesamtbeitrag für Kinderlose liegt damit bei 4,2 Prozent (Bundesgesundheitsministerium, Stand September 2026). Für 2027 ist eine Anhebung des Zuschlags auf 0,7 Punkte geplant. Sie ist noch nicht beschlossen und in keiner Quelle als verbindlich festgehalten.
So gehst du jetzt vor
- Lege dein Enddatum fest: Ende des Semesters mit Exmatrikulation oder mit Erreichen der Altersgrenze, je nachdem, was früher eintritt.
- Schätze deinen Gewinn für das erste Jahr realistisch ein. Er bestimmt den GKV-Beitrag, sobald er über der Mindestbemessungsgrundlage liegt.
- Vergleiche den GKV-Mindestbeitrag mit einem PKV-Angebot, einschließlich Tarifbedingungen, Gesundheitsprüfung und Beitragsentwicklung im Alter.
- Melde den Beitritt zur freiwilligen Versicherung innerhalb von drei Monaten an, wenn du dich für die GKV entscheidest.
- Kläre die Rentenpflicht für deinen Beruf mit der Deutschen Rentenversicherung. Für die persönliche Einordnung kannst du dich auch beraten lassen, wie es bei academycon abläuft.
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Quellen: § 5 SGB V, Versicherungspflicht Studierender (Abruf Oktober 2026), § 9 SGB V, freiwillige Versicherung (Abruf Oktober 2026), § 2 SGB VI, Versicherungspflicht Selbstständiger (Abruf Oktober 2026), § 193 VVG, Krankenversicherungspflicht (Abruf Oktober 2026), GKV-Spitzenverband, Faktenblatt Rechengrößen 2026 (Stand 1. Januar 2026).
Stand: Oktober 2026. Dieser Ratgeber ist allgemeine Information und keine individuelle Beratung.
