Krankenversicherung als selbstständiger Student: Das musst du wissen

Wer neben dem Studium hauptberuflich selbstständig ist, kann nicht mehr über die studentische Pflichtversicherung versichert sein. Ob eine Tätigkeit hauptberuflich ist, richtet sich nach Umfang, Organisation und wirtschaftlicher Bedeutung. Als Orientierung gelten regelmäßig mehr als 20 Wochenstunden in der Vorlesungszeit, wobei angestellte Zeit mitgerechnet wird. Als selbstständiger Student bleiben dir dann die freiwillige gesetzliche und die private Krankenversicherung, die deutlich mehr kosten als die studentische Pflichtversicherung.

Das Wichtigste in Kürze

• Die studentische Pflichtversicherung greift nicht bei hauptberuflicher Selbstständigkeit. Auch unter 20 Wochenstunden kann eine Tätigkeit hauptberuflich sein.
• Familienversicherung: Keine hauptberufliche Selbstständigkeit, und der Gewinn zählt zur Einkommensgrenze von 565 € im Monat. Eine Werbungskostenpauschale gibt es bei Selbstständigkeit nicht.
• Wer weder pflicht- noch familienversichert ist, versichert sich freiwillig gesetzlich oder privat.
• Die Befreiung von der Versicherungspflicht ist unwiderruflich und gilt normalerweise für das gesamte Studium.

Wann bist du als Student hauptberuflich selbstständig?

Die Krankenkasse beurteilt die Hauptberuflichkeit nach Umfang, Organisation und wirtschaftlicher Bedeutung deiner Tätigkeit. Als Orientierung dient die Arbeitszeit: Regelmäßig mehr als 20 Stunden pro Woche in der Vorlesungszeit sprechen für Hauptberuflichkeit, wobei angestellte Zeit mitgerechnet wird. Eine feste Regel ist das nicht, denn auch bei weniger als 20 Stunden kann die Tätigkeit hauptberuflich sein. Ob Gewerbe oder freiberufliche Tätigkeit: Maßgeblich ist der tatsächliche Umfang. Die Barmer beschreibt die Kriterien ausführlicher.

Wie viel Gewinn und wie viele Stunden im Einzelfall noch unproblematisch sind, beurteilt die Kasse. Wer sein Projekt gerade erst startet, klärt das am besten vorab mit ihr. Wie die Gründung selbst abläuft, steht im Beitrag Selbstständig im Studium.

Kann ich als Student mit Gewerbe oder freiberuflich familienversichert bleiben?

Ja, wenn die Tätigkeit nicht hauptberuflich ist und dein Gesamteinkommen die Grenze nicht übersteigt. 2026 sind das 565 € im Monat für alle Einnahmen zusammen. Bei Selbstständigkeit zählt dein Gewinn dazu, und du kannst keine Werbungskostenpauschale von 102,50 € abziehen, wie sie bei Arbeitnehmern möglich ist. Nicht als Einkommen gelten Kindergeld, BAföG, Elterngeld, Wohngeld und steuerfreie Stipendien (betanet). Die Voraussetzungen der Familienversicherung stehen in § 10 SGB V.

Eine gelegentliche, unvorhersehbare Überschreitung kann unschädlich sein. Wie lange das gilt, klärst du vorher mit deiner Krankenkasse. Endet die Familienversicherung, musst du die Kasse informieren. Die weiteren Altersgrenzen findest du im Beitrag Krankenversicherung für Studenten.

Welche Krankenversicherung gilt für den selbstständigen Studenten?

Situation	Mögliche Absicherung
Nebentätigkeit, nicht hauptberuflich, Gewinn bis 565 € im Monat	Familienversicherung, solange Altersgrenze und weitere Voraussetzungen erfüllt sind
Nebentätigkeit, nicht hauptberuflich, eingeschrieben	Studentische Pflichtversicherung (2026 mindestens 118,16 € bzw. 123,29 € plus Zusatzbeitrag)
Hauptberuflich selbstständig	Freiwillig gesetzlich oder privat
Zu Studienbeginn von der Versicherungspflicht befreit	Private Krankenversicherung, die Befreiung bleibt bestehen

Die Zeile mit der Pflichtversicherung nennt den Beitrag ohne Zusatzbeitrag, den du je nach Kasse zusätzlich zahlst. Er wird aus einem festen Bedarf von 855 € berechnet, unabhängig vom BAföG-Bezug.

Was kostet die freiwillige gesetzliche Versicherung für Selbstständige?

In der freiwilligen Versicherung gilt 2026 eine Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 € im Monat. Zur Orientierung: Bei angenommenen 14,0 % Beitragssatz und 2,18 % Zusatzbeitrag ergibt das 268,68 € für Kranken- und Pflegeversicherung ohne Kind (213,31 € plus 55,37 €). Bei 14,6 % Beitragssatz wären es 276,59 €. Dein tatsächlicher Beitrag hängt von deiner Kasse und deren Zusatzbeitrag ab.

Das ist deutlich mehr als der studentische Beitrag, der 2026 bei durchschnittlichem Zusatzbeitrag rund 143 € beziehungsweise 148 € beträgt. Die Frage der Hauptberuflichkeit hat deshalb auch finanzielles Gewicht. Nach dem Studienende bleibt die freiwillige Versicherung automatisch bestehen, wenn keine andere Versicherung greift.

Zwei Beispiele

• Mara, 22, Webdesign, familienversichert: Sie arbeitet etwa 8 Stunden pro Woche und erzielt 500 € Gewinn im Monat. Das spricht nicht für Hauptberuflichkeit, und der Gewinn liegt unter 565 €. Die Familienversicherung bleibt bestehen. Bei 600 € Gewinn wäre die Grenze überschritten.
• Jonas, 25, Onlineshop, eingeschrieben: Er arbeitet regelmäßig 25 Stunden pro Woche in der Vorlesungszeit an seinem Shop. Das spricht für Hauptberuflichkeit. Stuft die Kasse die Tätigkeit so ein, entfällt die studentische Pflichtversicherung und er braucht eine freiwillige gesetzliche oder eine private Versicherung.

Ist die PKV für selbstständige Studenten sinnvoll?

Das hängt von deiner Lage ab. Wer nicht pflichtversichert ist, kann sich privat versichern. Wer eingeschrieben ist und nur nebenher selbstständig arbeitet, kann sich zu Studienbeginn von der Pflicht befreien lassen. Den Antrag stellst du binnen drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht bei der Krankenkasse. Er wirkt rückwirkend, wenn du bis dahin keine Leistungen in Anspruch genommen hast, und wird nur mit dem Nachweis eines anderweitigen Versicherungsschutzes wirksam. Wie der Antrag abläuft, erklärt der Beitrag Befreiung von der Versicherungspflicht.

Prüfe die Folgen genau:

• Die Befreiung kann nicht widerrufen werden. Ein Wechsel in die GKV ist normalerweise erst nach Studienende möglich, zum Beispiel durch eine versicherungspflichtige Beschäftigung.
• Beim Antrag musst du Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten. Falsche Angaben können dazu führen, dass der Versicherer zurücktritt oder kündigt.
• Beiträge können steigen. Der Versicherer prüft sie regelmäßig, ein unabhängiger Treuhänder muss Anpassungen zustimmen.

Was ist mit der Künstlersozialkasse?

Selbstständige in künstlerischen oder publizistischen Berufen können die Künstlersozialkasse (KSK) in Betracht ziehen. Ob du die Voraussetzungen als Student erfüllst, entscheidet die KSK selbst. Frag dort nach, bevor du dich festlegst, und halte die Auskunft schriftlich fest.

Was gilt, wenn du nach dem Studium selbstständig bist?

Die studentische Krankenversicherung endet bei der Exmatrikulation mit Ablauf des Semesters (§ 190 Abs. 9 SGB V). Wer danach selbstständig arbeitet, braucht eine neue Absicherung. In Frage kommen die freiwillige gesetzliche Versicherung oder die private Versicherung.

Als Orientierung dient der Mindestbeitrag in der freiwilligen gesetzlichen Versicherung. Rechenweg für 2026, kinderlos, ohne Krankengeldanspruch, mit dem durchschnittlichen Zusatzbeitrag:

1. Mindestbemessung: 1.318,33 Euro im Monat.
2. Krankenversicherung: 1.318,33 mal 16,9 Prozent gleich 222,80 Euro.
3. Pflegeversicherung mit Kinderlosenzuschlag: 1.318,33 mal 4,2 Prozent gleich 55,37 Euro.
4. Summe: 278,17 Euro im Monat. Mit Kind sind es 270,26 Euro.

Das ist ein Mindestwert. Bei höherem Einkommen oder mit Anspruch auf Krankengeld kann der Beitrag höher ausfallen, und für hauptberuflich Selbstständige gelten eigene Regeln, die dieser Abschnitt nicht abdeckt. Lass dir den Beitrag vor dem Start von deiner Kasse nennen. Grundlage ist das Faktenblatt Rechengrößen 2026 des GKV-Spitzenverbands, Stand 01.01.2026.

Häufige Fragen

Bleibe ich als selbstständiger Student in der studentischen Krankenversicherung?

Nur, wenn die Selbstständigkeit nicht hauptberuflich ist. Die Kasse prüft Umfang, Organisation und wirtschaftliche Bedeutung. Regelmäßig mehr als 20 Wochenstunden in der Vorlesungszeit sprechen dagegen, aber auch unter 20 Stunden kann die Tätigkeit hauptberuflich sein.

Zählt mein Gewinn für die Familienversicherung?

Ja. Der Gewinn zählt zum Gesamteinkommen, das 2026 höchstens 565 € im Monat betragen darf. Bei Selbstständigkeit ziehst du keine Werbungskostenpauschale ab. BAföG, Kindergeld und Unterhalt zählen dagegen nicht mit.

Muss ich der Krankenkasse meine Selbstständigkeit melden?

Die Kasse muss informiert werden, wenn die Familienversicherung endet, etwa durch hauptberufliche Selbstständigkeit oder eine eigene Versicherung. Bei der studentischen Pflichtversicherung hängt der Status von der Hauptberuflichkeit ab. Melde die Tätigkeit deshalb frühzeitig.

Was passiert nach dem Studium mit meiner Versicherung?

Die freiwillige gesetzliche Versicherung besteht automatisch weiter, wenn keine andere greift. Wechselst du in die PKV, muss der neue Schutz vor der Kündigung der GKV nachgewiesen sein.

So gehst du jetzt vor

1. Notiere Wochenstunden, Umsätze und Gewinn deiner Tätigkeit, getrennt nach Vorlesungszeit und vorlesungsfreier Zeit.
2. Vergleiche den Gewinn mit der Grenze von 565 € im Monat, wenn du familienversichert bist.
3. Sprich mit deiner Krankenkasse, ob deine Tätigkeit als hauptberuflich gilt, bevor du die Versicherung wechselst.
4. Entscheide eine Befreiung für die PKV nicht unter Zeitdruck. Die Frist beträgt drei Monate, die Entscheidung ist endgültig.
5. Wenn du deine Situation durchsprechen willst, findest du auf der Startseite von Academycon den Weg zur Beratung.

Erfahrungen zu uns findest du bei ProvenExpert, Trustlocal und Trustindex. Erwähnt wurde Academycon unter anderem in einem Bericht im VersicherungsJournal. Eine Übersicht aller Erwähnungen steht auf der Presseseite.

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Stand: Oktober 2026. Dieser Beitrag informiert allgemein und ersetzt keine individuelle Beratung.

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