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Kurz beantwortet
Den KfW-Studienkredit können Studierende zwischen 18 und 44 Jahren nutzen, mit einem wählbaren Monatsbetrag von 100 bis 650 Euro. Der effektive Jahreszins beträgt seit 1. Oktober 2026 6,38 Prozent und wird halbjährlich angepasst. Auf die Auszahlung folgt eine tilgungsfreie Karenzphase von 18 bis 23 Monaten. Die Angaben stammen aus KfW-Merkblatt und KfW-Mitteilung.
| Kernfakt | Wert | Stand und Quelle |
|---|---|---|
| Altersgrenze | höchstens 44 Jahre zum 1.4. oder 1.10. vor Finanzierungsbeginn | KfW-Merkblatt 174, Stand 11/2023, Abruf 25.10.2026 |
| Monatsbetrag | 100 bis 650 €, monatlich im Voraus | KfW-Merkblatt und KfW-Seite, Abruf 25.10.2026 |
| Effektiver Jahreszins | 6,38 % für neu abgeschlossene Verträge ab 1.10.2026 (zuvor 6,53 %) | KfW, Stand 1.10.2026, Anpassung halbjährlich |
| Karenzphase | 18 bis 23 Monate, auf Wunsch bis auf 6 Monate verkürzbar | KfW-Merkblatt, Stand 11/2023 |
| Tilgung | mindestens 20 € im Monat, höchstens 25 Jahre oder bis zum 67. Lebensjahr | KfW-Merkblatt, Stand 11/2023 |
Wer kann den KfW-Studienkredit beantragen?
Antragsberechtigt sind volljährige Studierende an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland. Dazu kommen nach dem Merkblatt drei Gruppen. Zugelassen sind deutsche Staatsangehörige mit inländischer Meldeadresse, EU-Staatsangehörige, die sich seit mindestens drei Jahren rechtmäßig und gemeldet in Deutschland aufhalten, und Bildungsinländer mit deutscher Hochschulzugangsberechtigung und inländischer Meldeadresse.
Einkommen und Vermögen spielen für den Kredit keine Rolle, Kreditsicherheiten sind nicht erforderlich. Die KfW kann ausnahmsweise zusätzliche Unterlagen anfordern. Eine Kombination mit BAföG ist möglich, das Merkblatt nennt BAföG und den Bildungskredit ausdrücklich als Beispiele. Wie BAföG funktioniert, steht im Beitrag BAföG 2026.
Welche Altersgrenze gilt?
Die KfW fördert Studierende zwischen 18 und 44 Jahren. Maßgeblich ist laut Merkblatt, dass du zum 1. April oder 1. Oktober vor dem Finanzierungsbeginn höchstens 44 Jahre alt bist. Mit steigendem Alter sinkt die Zahl der förderfähigen Semester (Merkblatt, Stand 11/2023).
| Alter zum Stichtag | Fördersemester | Höchstbetrag insgesamt |
|---|---|---|
| bis 24 Jahre | 14 | 54.600 € |
| bis 34 Jahre | 10 | 39.000 € |
| bis 44 Jahre | 6 | 23.400 € |
Für ein postgraduales Studium oder eine Promotion gelten bis zu 6 Semester. Bei Erstbeantragung bis 24 Jahre endet die Förderung spätestens mit dem 10. Fachsemester. Die Höchstbeträge ergeben sich aus dem Monatsbetrag mal Monate: 650 € mal 6 Monate mal 6 Semester sind 23.400 €.
Beispiel mit angenommenen Daten: Du wirst am 15. Oktober 2026 45 Jahre alt und möchtest zum 1. November 2026 beginnen. Der maßgebliche Stichtag ist der 1. Oktober 2026, an dem du 44 bist. Nach dem Merkblatt erfüllst du die Altersgrenze. Warst du am Stichtag schon 45, ist der Kredit ausgeschlossen. Ob die KfW den Stichtag genauso anwendet, klärst du vor dem Antrag direkt bei ihr.
Wie hoch ist der Monatsbetrag?
Du wählst den Betrag zwischen 100 und 650 € im Monat. Er wird monatlich im Voraus ausgezahlt und lässt sich anpassen. Wie viel du aufnimmst, bestimmt auch die spätere Rate. Plane Miete, Krankenversicherung und andere Fixkosten zuerst und nimm nur so viel auf, wie die Rechnung nach Abzug von BAföG, Nebenjob und Unterhalt wirklich verlangt.
Rechenbeispiel: 400 € mal 36 Monate (6 Semester) sind 14.400 € Auszahlung. Zum Zins von 6,38 % im Jahr ergibt das für ein Jahr rechnerisch 918,72 €, ohne Tilgung und ohne Zinseszins. Die tatsächliche Gesamtbelastung hängt von Karenzphase, Zinsentwicklung und Rate ab.
Wie läuft die Auszahlung und Karenz?
Während des Studiums erhältst du den gewählten Betrag monatlich. Danach beginnt die Karenzphase, in der keine Tilgung anfällt. Sie dauert nach dem Merkblatt (Stand 11/2023) 18 bis 23 Monate und kann auf Wunsch auf bis zu 6 Monate verkürzt werden. Die aktuellen Seiten der KfW nennen keine Dauer, lass dir die Karenzdauer deshalb vor dem Antrag von der KfW bestätigen. In Karenz- und Rückzahlungsphase kann die KfW aus wirtschaftlichen Gründen eine Stundung gewähren, wenn du sie beantragst.
Wie wird getilgt?
Nach der Karenz beginnt die Tilgungsphase. Sie dauert höchstens 25 Jahre oder bis zum 67. Lebensjahr, die Mindestrate beträgt 20 € im Monat. Die Rate ist anpassbar, außerplanmäßige Tilgungen sind ohne Begrenzung möglich. In der Rückzahlungsphase kannst du zum 1. April oder 1. Oktober einen Festzinssatz wählen. Das Verhältnis von Rate und Laufzeit prüfst du mit dem Tilgungsplan der KfW, bevor du unterschreibst.
Welche Kosten gelten aktuell?
Der effektive Jahreszins für neu abgeschlossene Verträge beträgt seit 1. Oktober 2026 6,38 %. Er setzt sich aus dem Sechs-Monats-Euribor und einer Marge zusammen, die nach Angaben der KfW nur die Kosten deckt, und wird halbjährlich zum 1. April und 1. Oktober angepasst. Die nächste Anpassung steht am 1. April 2027 an.
| Gültig ab | Effektiver Jahreszins |
|---|---|
| 1. Oktober 2024 | 6,85 % |
| 1. April 2025 | 6,31 % |
| 1. Oktober 2025 | 6,04 % |
| 1. April 2026 | 6,53 % |
| 1. Oktober 2026 | 6,38 % |
Weil der Zins halbjährlich angepasst wird, schwankt die Belastung über die Laufzeit. Wie der KfW-Kredit neben anderen Wegen steht, zeigt der Vergleich der Studienkredite, den staatlichen Bildungskredit beschreibt der Beitrag Bildungskredit vom Bundesverwaltungsamt.
So gehst du jetzt vor
- Prüfe zuerst, ob BAföG möglich ist, denn es lässt sich mit dem Kredit kombinieren. Für Studierende ab 30 erklärt Studium über 30 finanzieren die Reihenfolge.
- Rechne deinen monatlichen Fehlbetrag aus und wähle den Kreditbetrag darunter, nicht am Höchstwert.
- Prüfe Alter und Stichtag nach dem Merkblatt und fordere aktuelle Konditionen bei der KfW an.
- Lass dir einen Tilgungsplan zeigen und vergleiche Karenzdauer und Rate mit deinem erwarteten Einstiegsgehalt.
- Plane die Krankenversicherung ein, vor allem wenn die studentische Versicherung mit dem Semester des 30. Geburtstags endet: Krankenversicherung im Studium ab 30.
Häufige Fragen
Bis zu welchem Alter gibt es den KfW-Studienkredit?
Die KfW nennt Studierende zwischen 18 und 44 Jahren. Nach dem Merkblatt (Stand 11/2023) darfst du zum 1. April oder 1. Oktober vor Finanzierungsbeginn höchstens 44 Jahre alt sein. Je älter du bist, desto weniger Fördersemester stehen zur Verfügung.
Wie viel Geld zahlt der KfW-Studienkredit im Monat?
Der Monatsbetrag ist zwischen 100 und 650 € wählbar und lässt sich anpassen. Die Auszahlung erfolgt monatlich im Voraus. Die Gesamtsumme hängt von der Förderdauer ab. Höchstens 54.600 € gibt es bei 14, 39.000 € bei 10 und 23.400 € bei 6 Semestern.
Wie hoch ist der Zins des KfW-Studienkredits?
Seit 1. Oktober 2026 beträgt der effektive Jahreszins für neu abgeschlossene Verträge 6,38 %, zuvor waren es 6,53 %. Der Zins folgt dem Sechs-Monats-Euribor plus einer Marge und wird halbjährlich zum 1. April und 1. Oktober angepasst.
Wann beginnt die Rückzahlung?
Nach der Auszahlung folgt eine tilgungsfreie Karenzphase von 18 bis 23 Monaten, die auf Wunsch auf bis zu 6 Monate verkürzt werden kann. Danach beginnt die Tilgung mit mindestens 20 € im Monat, über höchstens 25 Jahre oder bis zum 67. Lebensjahr.
Kann ich den Studienkredit mit BAföG kombinieren?
Ja. Das Merkblatt nennt BAföG und Bildungskredit ausdrücklich als kombinierbare Förderprogramme. Der Kredit verlangt keine Sicherheiten, Einkommen und Vermögen spielen keine Rolle, und die KfW kann ausnahmsweise zusätzliche Unterlagen anfordern.
Wie die Altersgrenze beim BAföG funktioniert, erklärt der Beitrag BAföG über 30.
Passend dazu
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- Bildungskredit vom Bundesverwaltungsamt
- Studium über 30 finanzieren: BAföG, Stipendium, Kredit und Nebenjob
- Studium finanzieren ohne BAföG: Diese Möglichkeiten gibt es
Quellen und Prüfung
- KfW, Merkblatt Studienkredit (174), Stand 11/2023, kfw.de, Abruf 25.10.2026
- KfW, Fragen und Antworten zum Studienkredit mit Zinsstand 1.10.2026, kfw.de, Abruf 25.10.2026
Redaktion: Academycon
Stand: 25. Oktober 2026
Wenn du wissen willst, wie sich ein Kredit mit Studium und Versicherung verträgt, startest du im Online-Check von Academycon.
Stand: Oktober 2026. Dieser Ratgeber ersetzt keine individuelle Beratung. Information, keine individuelle Beratung. Konditionen ändern sich, maßgeblich ist die aktuelle Auskunft der KfW.
