Der Studienkredit der KfW ist das bekannteste Darlehen für Studierende in Deutschland. Er wird über Banken und Sparkassen beantragt und richtet sich an Studierende bis zu einer bestimmten Altersgrenze. In diesem Glossareintrag erklären wir die Begriffe, die du für die Entscheidung kennen musst, mit den Werten vom Oktober 2026.
Kurz beantwortet: Der KfW-Studienkredit zahlt dir monatlich zwischen 100 und 650 Euro aus. Der effektive Jahreszins beträgt ab dem 1. Oktober 2026 laut KfW 6,38 Prozent (Stand: Oktober 2026). Die Gesamtsumme richtet sich nach Alter und Förderdauer und liegt bei 14 Semestern maximal bei 54.600 Euro.
Das Wichtigste in Kürze
- Monatsbeträge zwischen 100 und 650 Euro, die du selbst wählst.
- Die Förderdauer ist nach Alter gestaffelt: 14 Semester bis Alter 24, 10 Semester bis 34, 6 Semester bis 44.
- Der effektive Jahreszins lag ab dem 1. Oktober 2026 bei 6,38 Prozent und wird halbjährlich angepasst.
- Nach dem Ende der Auszahlung folgt eine Karenzphase von 18 bis 23 Monaten, in der du noch nicht tilgen musst.
- Die Tilgung dauert höchstens 25 Jahre oder endet spätestens mit dem 67. Lebensjahr.
Welche Beträge und Laufzeiten gibt es?
Du wählst einen monatlichen Betrag zwischen 100 und 650 Euro. Wie lange du gefördert wirst, hängt von deinem Alter bei Finanzierungsbeginn ab. Die Staffelung gilt nach dem KfW-Merkblatt. Die Höchstsumme ergibt sich aus der Anzahl der Monate mal dem Monatsbetrag. Ein Semester rechnen wir mit 6 Monaten.
| Alter bei Finanzierungsbeginn | Förderdauer | Höchstsumme bei 650 Euro im Monat |
|---|---|---|
| bis 24 Jahre | 14 Semester | 54.600 Euro |
| bis 34 Jahre | 10 Semester | 39.000 Euro |
| bis 44 Jahre | 6 Semester | 23.400 Euro |
Berechnung: 650 Euro mal 6 Monate mal Semesterzahl. Die Altersgrenze von höchstens 44 Jahren stammt aus dem KfW-Merkblatt Stand November 2023, die aktuellen Bedingungen prüfst du bei der KfW.
Wie hoch ist der Zins, und wie entwickelt er sich?
Der effektive Jahreszins betrug ab dem 1. Oktober 2026 laut KfW 6,38 Prozent. Vorher galten 6,53 Prozent ab dem 1. April 2026. Der Zins wird halbjährlich zum 1. April und 1. Oktober angepasst, die nächste Anpassung ist für den 1. April 2027 vorgesehen.
Annahme zur Veranschaulichung: Du hast 23.400 Euro ausgezahlt bekommen und zahlst in einem Jahr nichts zurück. Die Zinsen für dieses Jahr liegen bei grob 1.493 Euro. Das ist eine vereinfachte Rechnung, die Tilgung und Auszahlungsverlauf nicht abbildet.
Wie funktioniert die Tilgung?
Nach dem Ende der Auszahlung beginnt eine Karenzphase von 18 bis 23 Monaten. In dieser Zeit musst du nicht tilgen. Danach zahlst du zurück. Die Tilgung dauert höchstens 25 Jahre oder endet spätestens mit dem 67. Lebensjahr. Wie du die Raten gestaltest, legt die Bank im Vertrag fest.
Studienkredit oder Bildungskredit: Was passt zu dir?
Der Studienkredit ist ein Bankprodukt mit KfW-Förderung, der Bildungskredit wird direkt vom Bund über das BVA vergeben. Der Studienkredit kann dir höhere Monatsbeträge bieten, sofern du die Altersgrenze einhältst. Den Bildungskredit findest du im Glossar zum Bildungskredit.
Häufige Fragen
Bis zu welchem Alter kann ich den Studienkredit beantragen?
Nach dem KfW-Merkblatt Stand November 2023 liegt die Altersgrenze bei höchstens 44 Jahren zum Stichtag vor Finanzierungsbeginn. Prüfe die aktuelle Fassung auf der Seite der KfW, weil sich Bedingungen ändern können.
Kann ich den Studienkredit auch im Ausland nutzen?
Das hängt von den konkreten Bedingungen des Programms ab. Im Zweifel fragst du bei der KfW oder deiner Bank nach, bevor du einen Vertrag unterschreibst.
Wie viel muss ich monatlich zurückzahlen?
Das ist abhängig von der Höhe der Auszahlung, dem Zins und dem Tilgungsplan. Deine Bank rechnet dir das im Angebot aus. Achte darauf, dass du den effektiven Jahreszins vergleichst und nicht nur den Nominalzins.
Ist der Studienkredit ein Zuschuss?
Nein. Der Studienkredit ist ein Darlehen, das zurückgezahlt werden muss. Du solltest vor der Entscheidung prüfen, welche Summe du wirklich brauchst.
So gehst du jetzt vor
- Prüfe die aktuellen KfW-Bedingungen, insbesondere Altersgrenze, Zins und Förderdauer.
- Rechne mit deinem Wunschbetrag aus, wie viel du am Ende insgesamt zurückzahlst. Nutze dazu den effektiven Jahreszins.
- Vergleiche Angebote mehrerer Banken, bevor du dich festlegst.
- Lass dir die Konditionen schriftlich geben, bevor du den Vertrag unterschreibst.
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Quellen: KfW, Merkblatt Studienkredit (Stand November 2023), KfW, Fragen und Antworten zum Studienkredit (Zins ab 1. Oktober 2026).
Stand: Oktober 2026. Dieser Ratgeber ist allgemeine Information und keine individuelle Beratung.
