Mit dem Studienende fällt die studentische Absicherung weg, und die neue Lösung hängt von Alter, Einkommen und Familienstand ab. Viele Absolventinnen und Absolventen stehen vor einer Lücke, weil sie die Umstellung verpassen. Dieser Ratgeber zeigt die Wege für Berufseinsteiger und Selbstständige und die typischen Stolpersteine beim Übergang.
Kurz beantwortet: Mit der Exmatrikulation endet die studentische Versicherung. Wer als Angestellter bis 6.450 Euro brutto im Monat verdient (Stand 2026), ist in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Darüber hast du ein Wahlrecht zwischen GKV und PKV. Ohne Anstellung braucht es eine freiwillige oder private Lösung. Stand: Oktober 2026.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Mitgliedschaft als Student endet mit dem Ablauf des Semesters der Exmatrikulation (§ 5 SGB V).
- Die Versicherungspflichtgrenze liegt 2026 bei 77.400 Euro im Jahr, also 6.450 Euro im Monat (§ 6 SGB V).
- Angestellte unterhalb der Grenze sind gesetzlich pflichtversichert, ihr Beitrag richtet sich nach dem Einkommen.
- Oberhalb der Grenze kannst du zwischen GKV und PKV wählen.
- Beim Kassenwechsel gilt grundsätzlich eine Bindungsfrist von 12 Monaten (§ 175 Abs. 4 SGB V).
Welcher Weg passt nach dem Studium?
Für Berufseinsteiger gibt es im Kern drei Wege. Die gesetzliche Pflichtversicherung ist für viele die einfachste Lösung, weil der Beitrag am Einkommen hängt und der Arbeitgeber die Hälfte trägt. Die freiwillige gesetzliche Versicherung kommt für Selbstständige oder Nichtangestellte in Frage. Die private Krankenversicherung kann bei höherem Einkommen eine Option sein, bringt aber eigene Regeln zu Beiträgen, Gesundheitsprüfung und Leistungen mit sich.
| Situation | Krankenversicherung | Grundlage |
|---|---|---|
| Angestellt, Gehalt unter 6.450 Euro im Monat | Gesetzliche Pflicht, Beitrag nach dem Einkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 Euro | § 5 und § 6 SGB V |
| Angestellt, Gehalt über 6.450 Euro im Monat | Wahl zwischen gesetzlicher freiwilliger Versicherung und PKV | § 6 SGB V |
| Selbstständig oder ohne Anstellung | Freiwillig gesetzlich (Mindestbemessung 1.318,33 Euro) oder privat | § 240 SGB V |
Rechenbeispiel: Berufseinsteiger mit 3.500 Euro brutto
- Annahme: 3.500 Euro brutto im Monat, angestellt, 27 Jahre alt, kinderlos, Zusatzbeitrag der Kasse 2,9 Prozent.
- Krankenversicherung, Anteil der Arbeitnehmer: Die Hälfte von 14,6 Prozent plus die Hälfte von 2,9 Prozent, also 8,75 Prozent. 3.500 Euro mal 8,75 Prozent ergeben 306,25 Euro.
- Pflegeversicherung, Anteil der Arbeitnehmer: 1,8 Prozent plus der Kinderlosenzuschlag von 0,6 Prozent, zusammen 2,4 Prozent. 3.500 Euro mal 2,4 Prozent ergeben 84,00 Euro.
- Summe: 306,25 Euro plus 84,00 Euro ergeben 390,25 Euro im Monat ohne den Arbeitgeberanteil.
Familienversicherung: Wann sie endet
Kinder sind bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres familienversichert, wenn sie sich in Schul- oder Berufsausbildung befinden (§ 10 Abs. 2 Nr. 3 SGB V). Mit dem Ende des Studiums endet dieser Anspruch in der Regel mit der Ausbildung. Zusätzlich darf das monatliche Gesamteinkommen 2026 nicht über 565 Euro liegen (§ 10 Abs. 1 Nr. 5 SGB V). Für Minijobs bis 603 Euro gilt eine Sonderregel.
Lücke vermeiden: Der Übergang
Die häufigste Stolperfalle ist die Zeit zwischen Exmatrikulation und erstem Vertrag. Wer sich nicht rechtzeitig um eine neue Versicherung kümmert, riskiert Nachzahlungen und Leistungslücken. Kläre deshalb vor der Exmatrikulation mit deiner Kasse, wie der Übergang läuft. Ein Gespräch mit einer persönlichen Beratung hilft, wenn Einkommen und Ausbildungsende zusammenfallen.
Wechsel zwischen GKV und PKV
Ein Wechsel in die PKV ist für Angestellte in der Regel nur möglich, wenn das Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt (§ 6 SGB V). Der Rückweg in die GKV ist an Bedingungen geknüpft, die sich nach Einkommen und Dauer richten. Verlass dich deshalb nicht auf einen unkomplizierten Wechsel und prüfe die Konditionen vor einer Kündigung schriftlich.
Häufige Fragen
Muss ich nach dem Studium sofort in die GKV?
Nein. Das hängt vom Einkommen ab. Unterhalb der Versicherungspflichtgrenze besteht die gesetzliche Pflicht, darüber gibt es ein Wahlrecht. Bei Selbstständigkeit gelten die freiwillige gesetzliche Versicherung oder die PKV.
Zahlt mein Arbeitgeber auch bei einer PKV etwas?
Ja, es gibt einen Arbeitgeberzuschuss. Er orientiert sich am Betrag, den der Arbeitgeber bei gesetzlicher Versicherung zahlen würde (§ 257 SGB V). Die restliche Prämie trägst du selbst.
Ab welchem Gehalt kann ich in die PKV wechseln?
Maßgeblich ist die Versicherungspflichtgrenze. Sie lag 2026 bei 6.450 Euro im Monat. Für 2027 gibt es einen Entwurf mit 7.012,50 Euro im Monat, der noch nicht in Kraft ist.
Gilt die Bindungsfrist beim Kassenwechsel auch nach dem Studium?
Grundsätzlich ja, und zwar 12 Monate. Die Frist entfällt, wenn die Mitgliedschaft kraft Gesetzes endet oder ein Sonderkündigungsrecht besteht (§ 175 Abs. 4 SGB V).
So gehst du jetzt vor
- Rechne vor deiner Exmatrikulation dein voraussichtliches Einkommen im ersten Jahr aus.
- Vergleiche das Ergebnis mit der Versicherungspflichtgrenze 2026 und dem Entwurf für 2027.
- Kläre mit deiner Kasse, wann die neue Mitgliedschaft beginnt, damit keine Lücke entsteht.
- Lass dir vor einem PKV-Antrag die Bedingungen schriftlich erklären und vergleiche Leistungen, nicht nur den Beitrag.
Selbstständig nach dem Studium: Der Mindestbeitrag
Wer nach dem Studium selbstständig arbeitet, ist in der Regel freiwillig versichert. Die Beiträge richten sich dann nach einer Mindestbemessungsgrundlage, die 2026 bei 1.318,33 Euro im Monat liegt. Das ist ein Drittel der Bezugsgröße (§ 240 SGB V). Ein Rechenbeispiel zeigt die Größenordnung.
- Annahme: Du bist selbstständig und zahlst auf die Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 Euro.
- Krankenversicherung: Ermäßigter Satz 14,0 Prozent plus Zusatzbeitrag 2,9 Prozent, zusammen 16,9 Prozent. 1.318,33 Euro mal 16,9 Prozent ergeben 222,80 Euro.
- Pflegeversicherung ohne Kinderlosenzuschlag: 3,6 Prozent. 1.318,33 Euro mal 3,6 Prozent ergeben 47,46 Euro.
- Summe: 222,80 Euro plus 47,46 Euro ergeben 270,26 Euro im Monat. Mit Kinderlosenzuschlag steigt die Pflege auf 55,37 Euro und die Summe auf 278,17 Euro.
Diese Beträge sind Mindestwerte. Dein tatsächlicher Beitrag kann höher liegen, wenn deine Bemessung darüber liegt. Die Krankenkasse setzt die Bemessung nach deinen Angaben fest, deshalb ist eine ehrliche Schätzung der Einnahmen im ersten Jahr wichtig.
Was du vor dem Ende des Studiums erledigen solltest
- Kläre bei deiner studentischen Kasse, welche Nachweise sie für das Ende der Mitgliedschaft braucht.
- Bewahre die Bescheinigung über die Exmatrikulation sorgfältig auf, denn sie belegt das Ende.
- Vergleiche, ob du mit Beginn der neuen Stelle sofort in die Pflicht fällst oder ob du zunächst eine Übergangslösung brauchst.
- Notiere dir die Fristen für Kündigung und Anmeldung im neuen System, bevor der Semesterwechsel ansteht.
Was ist mit einem Minijob nach dem Studium?
Ein Minijob ist in der Krankenversicherung versicherungsfrei. Er ersetzt deshalb keine eigene Absicherung. Für die Familienversicherung zählt das Gesamteinkommen, und bei geringfügiger Beschäftigung gilt eine Sonderregel bis 603 Euro im Monat (§ 10 Abs. 1 Satz 5 SGB V).
Passend dazu
- PKV oder GKV beim ersten Job: Entscheidungshilfe mit Rechenbeispiel
- Lücke zwischen Studium und Job: Krankenversicherung, ALG, Kindergeld
- PKV-Wechsel beim Berufseinstieg: Kündigung der GKV und Fristen
- Probezeit: Kündigung, Urlaub und Krankenversicherung
Quellen:
- § 5 SGB V, Versicherungspflicht (Gesetzestext)
- § 6 SGB V, Versicherungspflichtgrenze (Gesetzestext)
- § 175 SGB V, Kassenwahl und Bindungsfrist (Gesetzestext)
- GKV-Spitzenverband, Faktenblatt Rechengrößen (Stand 1.1.2026)
Stand: Oktober 2026. Dieser Ratgeber ist allgemeine Information und keine individuelle Beratung.
